Зајмови ФХА-е популаран су пут до власништва над кућама за многе купце који први пут купују јер имају тенденцију да имају ниске могућности плаћања и слабе услове кредитне способности. У ствари, према Федералном стамбеном заводу, први купци куће су били 83 одсто зајмопримаца стамбених кредита ФХА у 2019.
Али постоји могућност коју први купци могу занемарити када су заокупљени узбуђењем због куповине куће: Ако ставите нешто мање од 10 посто као предујам уз кредит ФХА, морат ћете платити хипотеку ФХА-е осигурање за цео рок кредита. Напротив, са конвенционалним хипотекама, ваша плаћања приватног хипотекарног осигурања (или ПМИ) се отказују када изградите довољно капитала у свом дому. (Брзи пример за неупућене: Хипотекарно осигурање штити вашег зајмодавца ако не платите свој стамбени кредит).
Када дате мање од 10 процената кредита ФХА, месечна уплата хипотекарног осигурања је слична браку: заглављени сте док се не разведете, објашњава Холден Левис, стручњак за кућу и хипотеку у НердВаллет . У овом случају развод вашег ФХА кредита значи рефинансирање у конвенционални кредит.
Ако сте на тржишту за хипотека , познавање услова хипотекарног осигурања и како се разликује између ФХА кредита и конвенционалних кредита, помоћи ће вам да упоредите кредитне производе и утврдите шта је за вас најбоље. У зависности од услова вашег кредита, годишње Премије осигурања хипотеке за кредите ФХА може се кретати од 0,45 одсто до 1,05 одсто. Већина зајмопримаца који користе програм кредита ФХА бирају рок отплате од 30 година и смањују 3,5 одсто, што значи да већина плаћа годишњу премију од 0,85 одсто. На пример, за кредит од 250.000 долара месечни трошак осигурања хипотеке коштао би скоро 100 долара месечно .
Ако већ имате кредит ФХА - а имате најмање 20 одсто капитала у свом дому - можда бисте желели размислите о рефинансирању , јер бисте потенцијално могли смањити месечна плаћања хипотеке ако више не плаћате хипотекарно осигурање. Ако желите да отплатите премије хипотекарног осигурања на кредит ФХА, морате да рефинансирате зајам који није ФХА, објашњава Пхил Георгиадес, главни агент за некретнине са ФедХоме кредитни центри .
Међутим, постоји изузетак када је у питању отказивање хипотекарног осигурања. За кредите ФХА који су затворени након 31. децембра 2000. године или су поднесени пре 3. јуна 2013. године, премије хипотекарног осигурања могу се отказати када зајмопримац достигне 78 одсто односа кредита и вредности, објашњава Георгиадес. Зајмови ФХА -е за које се аплицира након јуна 2013. године захтијевају од оних који имају мање од 10 посто предујма да касније рефинансирају ако су хтјели одустати од хипотекарног осигурања.
За оне који су уплатили више од 10 одсто аконтације, потребно је да имају хипотекарно осигурање само за првих 11 година кредита, каже Георгиадес.
Наравно, опција ниских капара зајмова ФХА -е привлачи многе купце станова, посебно оне који први пут улазе на тржиште станова и немају капитал из претходне продаје куће који би могли уплатити. Код кредита ФХА -е ваша капара може бити чак 3,5 посто ако ваша кредитни резултат је најмање 580.
11 11 11 11 11
Према а извештај из Националног удружења некретнина, средња капара за куће у 2019. за све купце била је 12 посто. За прве купце то је било 6 посто. Четвртина купаца који су први пут купили кућу користили су кредит ФХА за куповину својих домова, вероватно су искористили програме ниске уплате, према Националном удружењу некретнина.
Ако купујете дом, погледајте најбољи савет за хипотеку један агент за некретнине је икада чуо.
