Куповина куће вероватно ће бити највећа куповина у вашем животу. Дакле, има смисла: Имате много питања о томе како цео овај процес функционише .
Да ли треба да идете са хипотеком са фиксном каматном стопом или хипотеком са подесивом каматном стопом (и да ли се и даље плашимо тих АРМ-ова, после рецесије)? Колики износ капаре вам је потребан за куповину куће? Како можете смањити камате које плаћате на кућу?
Драго нам је што сте овде. Добродошли у ово посебно издање онога што волимо назвати Хипотекарна терапија. Ево неколико наших најпопуларнијих савета за хипотеку, одобрених од стране стручњака, који ће вам олакшати цео процес куповине куће.
1. Није вам потребан савршен кредит да бисте се квалификовали за хипотеку
Ан изузетна кредитна оцена 740 или изнад ће вам вероватно дати најбољу стопу за хипотеку. Али и даље се можете квалификовати за хипотеку са много нижим резултатом. У ствари, ако можете уложити 10 посто у предујам, могли бисте се квалифицирати за зајам ФХА -е са резултатом од чак 500. Ово би могао бити примјер да не допустите савршеном да буде непријатељ добра.
Опширније: ПСА: Не треба вам савршен кредит за куповину куће
шта значе бројеви 1111
2. Хипотека са подесивом каматом могла би бити добра ако се ускоро планирате преселити
Ако волите стабилност и идеју да тачно знате која ће вам хипотека бити 30 година, хипотека са фиксном каматном стопом може бити најбоља опклада за вас. Више од 9 од 10 купаца кућа има хипотеке са фиксном каматном стопом. Али, могу постојати неки сценарији када се хипотека са подесивом каматом има више смисла, на пример ако сте сигурни да ћете продавати у уводном периоду док су стопе још ниске.
Можете рећи колико дуго ће каматна стопа бити фиксирана у наслову кредита, односно ако имате АРМ од 5/1, то значи да ће нижа уводна стопа кредита бити добра пет година, а затим ће бити подложна прилагођавању на годишњој основи . И знајте ово: има их још заштитне мере на месту за зајмопримце него што је то било пре стамбеног слома.
3. Купујте по кредитима
Можда ће доћи у искушење да само уђете у своју дугогодишњу банку и поднесете захтев за хипотеку. Али боље је размислити о кредитима и упоредити стопе. На крају крајева, куповина куће вероватно ће бити највећа куповина коју ћете икада обавити!
С обзиром на то да је више зајмодаваца нешто што први купци станова раде боље од поновљених купаца, према студији из Позајмно дрво . Педесет два процента купаца који први пут купују сматра више од једног зајмодавца, у поређењу са 48 процената купаца који се понављају. Али, само је сваки четврти први купац куће био упознат са различитим врстама хипотекарних кредита који су им на располагању.
анђеоско значење 222
4. Не верујте калкулатору хипотеке
На Интернету ћете пронаћи све врсте хипотекарних калкулатора. Неки су голе кости и само ће вам рећи информације о принципу и интересу. Други су далеко сложенији и сложени су у факторима као што су порез на имовину, накнаде за стамбене зграде и приватно осигурање хипотека.
Иако вам ови калкулатори могу дати референтну процену колико ће поседовање куће коштати, бројке почињу да се повећавају када прођете кроз процес пријаве и квалификације. Пре него што затворите, добићете процену зајма која вам говори тачно колико ћете платити на хипотеку. Ево омиљених калкулатора хипотека стручњака.
5. Искреност је најбоља политика
Хипотекарне преваре су у порасту. То се догађа када лажете или изостављате неке кључне информације о својој хипотекарној пријави. Превара у вези са становањем је најчешћи тип, а јавља се када подносилац захтева да лажне податке о својим плановима да живе у некретнини и користе их као своје стално пребивалиште (уместо да је издају у закуп као Аирбнб са пуним радним временом) како би се квалификовали за хипотеку ниже стопе. Хипотекарна превара могла би вас довести у топлу воду. Говоримо о кривичним пријавама и великим новчаним казнама.
6. Не правите веће куповине док сте у процесу добијања хипотеке
Док се ваш стамбени кредит отписује, третирајте свој кредит као крхку ставку и пажљиво рукујте њиме. То значи да не желите да радите ништа веће, попут узимања кредита за аутомобил или максималног износа кредитне картице на великом одмору. Ако то учините пре затварања, то може утицати на ваше кредитне бодове, што би могло променити услове вашег кредита или потпуно пропасти ваше финансирање.
41 значење анђеоског броја
7. Платите хипотеку на време
Ово би могло звучати као бесмислено. Али ако клизнете иза, улози су високи јер би ваш дом могао да оде у заплену. Иако се смернице разликују од државе до државе, зајмодавци обично започињу процес оврхе око 120 дана.
Да бисте били сигурни да хипотеку плаћате на време сваког месеца, задржите пар месеци на штедном рачуну као параметар и поставите подсетнике за рок доспећа хипотеке.
8. Заокружите износ хипотеке сваког месеца
Ако имате довољно новчаног тока и он је у оквиру вашег буџета, заокружите до следећих сто долара на хипотеку сваког месеца. Будите сигурни да не назначите да желите да уплата иде главници.
Пошто се хипотеке амортизују, то ће вам помоћи да смањите износ новца на који плаћате камате, а применом ове стратегије можете да исечете месеце (можда чак и године!) Своју хипотеку.
Опширније: 3 потпуно изводљива хипотекарна хака која вам могу уштедети новац
9. Сазнајте о програмима за прве купце куће
Постоји много помоћи за прве купце куће којима је потребна помоћ при уплати предујма. Ваш хипотекарни зајмодавац би требао бити свестан када су у питању програми за које се можете квалификовати.
На пример, Фанние Мае програм ХомеРеади ће вам омогућити да уложите чак 3 %, а ваше хипотекарно осигурање може бити отказано када ваш капитал достигне 20 %. С друге стране, хипотекарно осигурање не може се отказати на зајмове ФХА ако одложите мање од 10 посто (иако бисте могли рефинанцирати путем кредита који није ФХА). Такође можете проверити са својим државна агенција за финансирање становања да бисте сазнали да ли се квалификујете за програм помоћи.
1122 анђео број љубав
10. Пре куповине домова прођите претквалификацију
Претквалификација ће вам помоћи да боље разумете који су домови у вашем ценовном рангу. Такође, многи агенти за некретнине желеће да имате писмо о претквалификацији у руци пре него што вам почну показивати куће. То сигнализира да се озбиљно бавите куповином куће.
Ако немате зајмодавца, ваш агент за некретнине може упутити препоруке. Питајте о зајмодавцима који имају стручност у раду са купцима попут вас, било да сте први пут купили или сте служили војску и испуњавате услове за ВА кредите.
значење анђела број 911
Постоји велика разлика између бити унапред квалификовано и унапред одобрено . Претквалификација се дешава када сами пријавите своје зајмодавце податке о својим приходима и кредитном резултату и штедњи. Све те информације се верификују током процеса претходног одобрења, када зајмодавци верификују ваш приход и кредитну способност и прегледају В-2 и изводе из банака.
11. Буџет за трошкове затварања
Штедња за аванс може бити на уму. Али не заборавите да предвидите и буџет за трошкове затварања. У просеку коштају око 2 до 5 процената вашег кредита и укључују све врсте трошкова везаних за осигурање ваше хипотеке, укључујући процену, кућну инспекцију и накнаде за одобравање кредита. Можете затворити ове трошкове затварања у своју хипотеку, али ћете на њих платити камату.
12. Нека ваш однос дуга и прихода буде испод 36 процената
Осим што ће ваш кредит бити у врхунском облику и уштедети за предујам, разуман однос дуга и прихода помоћи ће вам да обезбедите хипотеку. Чаробни број који већина кредитора тражи пада испод 36 одсто. Дуг који је укључен у ову калкулацију укључује ваше стамбене трошкове, плус месечне дугове, попут плаћања кредитном картицом, кредита за аутомобил, студентског кредита и било каквих личних кредита које можда имате.
13. Не заборавите на порез на имовину или осигурање
Када буџетирате за кућу, морате размишљати даље од трошкова хипотеке. Често купци станова први пут забораве да урачунају порез на имовину и трошкове осигурања. Такође, ови трошкови ће вероватно варирати. Када добијете понуду за осигурање имовине, питајте колико су стопе порасле у прошлој години. Такође можете истражити колико су порези на имовину порасли за имовину током година гледајући Зиллов.
Опширније: Стручњаци откривају 10 великих грешака које први пут купују куће
