Размишљате о куповини куће? Честитам! Ово је велики животни тренутак, који ће захтијевати много пажње према детаљима, одговорности и истраживању. И добро за вас што сте већ започели своју дужну пажњу! Али иако се можда осећате спремнима за искорак и улагање, ипак постоје фактори који могу задржати чак и најквалификованије потенцијалне власнике кућа. Једна од најчешћих препрека је лоша кредитна способност. Лош кредитни резултат може учинити хипотекарне зајмодавце опрезним да вам понуде новац и узроковати да ваше каматне стопе скоче кроз кров. Али ако се тек навикавате на идеју о куповини куће и не мислите да је ваш кредит тамо где желите да буде, не брините, постоје ствари које можете учинити да побољшате свој резултат, било да тражећи промену из лошег у добро или добро у боље. Ево, све што требате знати о свом кредитном резултату ако желите купити кућу:
Распон кредитних бодова:
Можда сте то већ знали, али само да резимирамо: Кредитна оцена је троцифрени број на основу ваше кредитне историје. Одређује га алгоритам који узима у обзир број отворених кредитних рачуна које имате (попут станарине, кредитних картица и студентских кредита), историју куповине, историју плаћања и сва неподмирена средства. Може се кретати од 300 (најнижи могући резултат) до 850 (највећи могући резултат).
шта значи анђео број 111
Не знате свој кредитни резултат на врху главе? Постоји много места на којима можете бесплатно добити добру процену. Ако имате кредитну картицу, ваш провајдер би могао одштампати ваш резултат на вашем месечном изводу или га учинити доступним путем свог мрежног корисничког портала или апликације.
Повезан: Најбоља места за бесплатне кредитне оцене, према стручњацима
Међутим, ако желите да знате колики је ваш кредитни резултат, морате знати своје бројеве. Забавна чињеница: Заправо имате више кредитних бодова, али кредитори најчешће користе ФИЦО резултат. Ваш ФИЦО резултат ће се разликовати, у зависности од тога која од три главна кредитна бироа (ТрансУнион, Екуифак и Екпериан) извлачите ваш кредитни извештај. ФИЦО резултат можете бесплатно добити са многих кредитних картица и банака или можете платити да га преузмете ФИЦО веб локација .
Хипотекарни зајмодавци ће користити нешто што се назива кредитни извештај са три спајања, који обједињује ваше кредитне извештаје у бироима, како би утврдили вашу хипотеку, каже Рицхард Редмонд, потпредседник и посредник у евиденцији у АЦМ Инвестор Сервицес, Инц. , у Ларкспуру, Калифорнија. Имајте исте податке које има ваш зајмодавац, тражећи од вашег зајмодавца да вам достави копију овог извештаја пре него што овластите зајмодавца да га прибави. Хипотекарни зајмодавци неће спојити ваше кредитне резултате, али ће обично користити средњи резултат, према ЦредитРепаир.цом .
Када стекнете кредитни резултат, желећете да схватите шта та три броја значе. Према Кредитни сезам , кредитни бодови се рашчлањују на следећи начин:
Одлично : 750 и више
Добро: 700-749
Сајам: 650-699
Лоше: 550-649
Лоше: 550 и испод
Од априла 2018 просечан ФИЦО кредитни резултат у Америци је било 704. Иако је кредитни резултат по националном просеку добар, увек је корисно имати виши кредитни резултат у процесу куповине куће, јер је ваш кредитни резултат велики фактор у одређивању да ли можете добити хипотеку, као и колико сте одобрени. Ако имате добар кредит, вероватно ћете бити одобрени за већу хипотеку од некога са ниским кредитним резултатом.
Зашто је ваш кредитни резултат толико важан? То је универзални начин да се мери колико би било ризично позајмити вам новац. Хипотекарни зајмодавци гледају добру кредитну способност и виде да је подносилац захтева ниског ризика, што значи да могу бити сигурни да ће подносилац захтева благовремено вратити позајмљени новац. Међутим, лоша кредитна способност сигнализира вашем зајмодавцу да постоји велики ризик да нећете моћи да отплатите зајам на време.
Повезан: Најпродаванија питања о кредитној оцени, на које одговарају финансијски стручњаци
Ваш кредитни резултат вам такође може рећи колико ћете још платити за свој дом, поред тражене цене.
Последице смањења кредита су то што ћете платити више новца, каже Доуглас Бонепартх, председник Боне Фиде Веалтх , фирма за финансијске саветнике усмерена ка миленијалцима. Што је већи резултат, ниже су казне.
Обично ће вам зајмодавци дати нижу каматну стопу ако имате високу кредитну способност. Ако имате низак кредитни резултат, не само да ћете плаћати веће каматне стопе, већ постоји и додатна шанса да уз додатне трошкове морате узети приватно хипотекарно осигурање (ПМИ), каже Бонепартх.
шта значе бројеви 222
Стручњаци кажу да је најбољи кредитни резултат заиста морате да купите кућу од 760, јер је то праг оцене за обезбеђивање најбољих цена.
Како добити добру кредитну оцену:
јесте ли управо проверили резултат и открили да је мање од звездице? Није потребно повећати кредитни резултат када уложите заједнички напор. Међутим, то није нешто што можете поправити преко ноћи.
Прво што ће вам требати је време, каже Бонепартх. То значи месеце, а можда чак и године благовременог плаћања.
Осим времена, можда постоје и неке брже опције поправки. Желите ли знати шта још требате учинити да побољшате резултат? Прегледајте свој кредитни извештај.
Информисање је огроман плус, каже Бонепартх. Како сте могли да знате на чему треба да радите ако не знате шта није у реду? Можда постоји огромна наплата за коју никада нисте чули или сте на њу потпуно заборавили. Само отплаћивање рачуна у збиркама може вам помоћи да брзо подигнете резултат.
Правно вам је дозвољено да повлачите кредитне извештаје из сваког од три главна бироа једном годишње. Можете их затражити од годишњецредитрепорт.цом , веб локацију коју је одобрила држава.
Видите ли нешто што изгледа погрешно у вашем кредитном извештају? Обратите се кредитном бироу за извештавање, као и компанији или организацији са које сте дошли. Кредитни биро ће затим испитати ставку у ваше име. Ако је у питању грешка, биће избрисана или исправљена, а ваш кредитни резултат ће се побољшати.
11:11 значење
Повезан: Како побољшати кредитни резултат за 30 дана или мање
Још неколико разлога за ниску кредитну способност може бити то што сте управо завршили факултет или никада нисте унајмили стан или раније имали кредитну картицу. Ово није лоша позиција за бити, јер можете брзо подићи кредитни резултат у поређењу са онима који имају лош резултат због јавних евиденција (стечајева или пореских права), рачуна у наплати и великог броја недавних захтева за кредит. Пријавите се за основну кредитну картицу у својој банци. Вероватно ћете бити одобрени са врло ниским кредитним лимитом, али када почнете да га користите за куповину (и отплаћујете га на време), видећете да се ваш резултат побољшао.
Ако немате толико среће да сте у таквој ситуацији, ваш кредитни резултат ће се повећати тек када преузмете задужење - то значи да стежете каиш тамо где је то могуће како бисте уложили што више новца у свој дуг и осигурали да плаћате на време. Постављање подсетника за плаћање или постављање аутоматског плаћања може бити од помоћи ако проблем представља благовремено плаћање.
Која је добра кредитна оцена за куповину куће?
Ево шта сте дошли: Кредитни резултат који вам је потребан добити хипотеку да купи кућу. Па, да будем искрен, нема једноставног одговора. Ако пролазите кроз зајмодавца са хипотеком са фиксном каматном стопом, подесивом каматом или двостепеном, потребна оцена ће се разликовати у зависности од града у коме тражите, зајмодавца код кога се пријављујете, па чак и комшилуку у којем се надате да ћете живети
Али, генерално, банке, кредитне задруге и зајмодавци сматрају да је све изнад 680 довољно добар резултат за добијање хипотеке, каже Редмонд. Опет, хипотекарне стопе имају тенденцију да буду разноврсне, па очекујте боље стопе са резултатом 720 или 740.
Ако је ваш резултат ближи 600, и даље можете добити приватну хипотеку - али припремите се за то. Највероватније ћете морати да прођете кроз банку или брокера који има дописнички или велепродајни однос са многим различитим банкама, кредитним унијама и зајмодавцима, а не са банком локалне заједнице, каже Редмонд. Такође ћете морати да се задовољите често вишом ценом хипотеке са фиксном каматном стопом, а не прилагодљивом стопом. Хипотеке на секундарном тржишту обично су скупље у целини, јер долазе са већим трошковима затварања, мањом флексибилношћу, захтевају приватно хипотекарно осигурање и захтевају да порез на имовину и осигурање ставите и на депозитни рачун.
Осим тога, они са нижим кредитним резултатима такође се могу квалификовати за хипотекарни зајам који спонзорише влада или зајам савезне стамбене власти (ФХА).
Још сјајних некретнина гласи:
- 8 најцењенијих ставки на мети за изнајмљиваче
- Најконтроверзнији трендови дизајна, према агентима за некретнине
- Најслађи кућни бродови за изнајмљивање, почевши од 99 УСД по ноћи
- Најхладније предграђе у Америци 2019
- Ствари које треба да урадите овог секунда ако се селите овог лета
Поново измењено са поста првобитно објављеног 16.05.2018-ЛС
3 / .33
