Хитним потезом који је имао за циљ да стимулише економију погођену пандемијом коронавируса, Федералне резерве смањиле су референтне вредности каматне стопе скоро на нулу , што би потенцијално могло увести још ниже каматне стопе на хипотеке.
Да ли то значи да бисте-потенцијални купац прве куће-требали да искористите ову прилику за куповину куће? Кратак одговор: Наставите са опрезом. Тренутно се у економији много тога игра, кажу стручњаци, и не би требало да се осећате под притиском да преузмете огромне финансијске обавезе, посебно ако нисте сигурни у безбедност свог посла јер пандемија ЦОВИД-19 преобликује амерички живот.
Дефинитивно није прилика за куповину једном у генерацији, каже Холден Левис, стручњак за куће и хипотеке у НердВаллет . Увек ће бити станова за куповину. Најбоље је купити када сте лично и професионално спремни да се смирите. Не купујте кућу сада, само зато што су хипотекарне стопе ниске.
Дакле, дубоко удахните. Не морате имати велики ФОМО налик Црном петку ако вас бомбардују информацијама о изузетно ниским каматама, али ипак не можете разумно приуштити да се посветите вероватно највећој финансијској одлуци у свом животу. Међутим, ако сте на финансијски сигурном месту са здравим штедним рачуном који би могао да преброди финансијску олују (и велику, при том), куповина куће сада би могла бити повољна.
30-годишња фиксна хипотекарна стопа лебди изнад 3 одсто, најниже у последњих 50 година, објашњава Андрина Валдес, извршна директорка продаје и извршна директорка Цорнерстоне Хоме Лендинг, Инц . Што је нижа хипотекарна стопа, вероватно ће бити нижа месечна хипотека. Дакле, свако ко је на огради и размишља о куповини куће могао би тренутно имати користи куповином по рекордно ниској цени.
Ево шта још требате знати о куповини куће у данашњем пејзажу без преседана.
шта то значи кад стално виђате 333
Тренутно смањење каматних стопа
Прво прво: Потенцијални купци куће који чују брујање о каматама од 0 до 0,25 посто требали би знати да су хипотекарне камате вероватно никада неће пасти тако ниско . Уместо тога, стопа савезних фондова је стопа коју банке плаћају како би позајмиле новац преко ноћи, а федералци су ту стопу смањили два пута у последње две недеље у покушају да стимулишу економију. Међутим, стопа савезних фондова утиче и на потрошаче, јер банке обично продужавају ниже стопе, што може учинити јефтинијим задуживањем за све, од хипотека до студентских кредита до кредитних картица.
Међутим, хипотекарне стопе су већ биле на и близу историјских минимума. Постојећи власници кућа искористили су те ниске стопе, преплављујући зајмодавце апликацијама за рефинансирање. Како зајмодавци раде на заостацима у тим апликацијама, 30-годишња хипотека са фиксном каматном стопом је заправо порасла са прошлогодишњег најнижег нивоа, према Фреддие Мац . Извештај о програму кредита који спонзорише влада од 12. марта приказује тренутну хипотеку са фиксном каматном стопом од 30 година на 3,36 одсто, што је за 0,07 више него пре недељу дана, али за готово читав процентни поен у односу на прошлу годину.
Хајде да израчунамо, а ради једноставности, не трошимо се на трошкове попут приватног осигурања хипотеке или пореза (за те важне трошкове требало би да унесете буџет, али о томе касније). Ако имате хипотеку са фиксном каматном стопом од 30 година на 3,36 одсто на зајам од 300.000 долара, ваша месечна уплата била би 1.324 долара. Да су стопе веће за један процентни поен, од 4,36 одсто, ваша месечна уплата по истом кредиту била би 1.495 УСД или 171 УСД више.
Постоји још нешто што први купци станова могу превидети: каматне стопе које видите на вестима можда нису специфична стопа за коју се квалификујете, каже Гуи Троклер, главни директор кредита за ФедХоме кредитни центри .
Много ствари може утицати на вашу специфичну каматну стопу, попут вашег кредита, прихода, врсте куће коју купујете и величине вашег предујма, каже он. Дакле, иако су каматне стопе на хипотеке фиксне на 30 година тренутно 3,36 одсто, можда се не квалификујете за тако ниску стопу.
Патрицк Боиагги, извршни директор тржишта хипотекарних кредита Признати , објашњава да, да, док су каматне стопе ниже, стандарди осигурања хипотеке остају високи и у неким случајевима се заоштравају, посебно за многе прве купце куће . Све ово отежава обезбеђивање средстава потребних за куповину куће.
сачувати Пин Ит Погледајте још слика Кредит: Брено Ассис/Унспласх
Куповина куће у време друштвеног дистанцирања
Још један изазов са којим се први пут могу суочити купци станова је ниска залиха, посебно на почетном домаћем тржишту. С једне стране, стопе су ниске и плаћања су приступачнија, али мањи број домова на тржишту могао би узроковати да цијене станова буду нешто веће од нормалних, истиче брокер Марк Браце са Браце Хомес би Берксхире Хатхаваи у Мичигену.
Ипак, са толико људи који се социјално дистанцирају и стављају у карантин током избијања коронавируса, окупљања попут отворених врата и приказивања постат ће рјеђа. Они који не морају одмах продати своје домове могу накратко скинути своју некретнину с тржишта и видјети шта ће се догодити, док би они који требају одмах продати могли процијенити цијене Цхристина Леавенвортх , агент за некретнине на Флориди.
Ово не само да ће утицати на цене кућа, већ би могло да се прошири и на тржиште изнајмљивања годишњих одмора. Ако путници наставе да отказују своје планове, власницима кућа за одмор можда ће бити тешко да иду у корак са својим трошковима и могли бисмо видети да ће те куће изаћи на тржиште по нижим ценама, каже Леавенвортх.
Ако цене ипак падну, заједно са рекордно ниским каматама, то може бити прилика за куповину једном у животу, каже она. Али тренутно је то само игра чекања.
шта 555 значи у слању порука
А ако велики број купаца одложи потрагу за кућом на неколико месеци, ово ће ове године бити некада запослено пролећна пијаца генерално мање конкурентни. Ово је још један срећан знак за оне који планирају да остану на курсу.
Процена финансијске стабилности
Пандемија коронавируса несумњиво је изазвала велику финансијску забринутост, а више од половине америчких послова има висок или умерен ризик, према извештају Мооди Аналитицс цитира ЦНН . Американци су забринути због смањења радног времена, отпуштања и потпуног гашења њихових компанија.
Неизвесност финансијских тржишта фактор је који доприноси ниским стопама хипотека које видимо, каже Троклер.
Вероватно ће се стопе хипотека повећати када прође неизвесност око ове пандемије, каже он. На пример, након што се развије вакцина или након што се протоколи ограничавања или третмана покажу ефикасним.
Када је у питању капара, Боиагги каже да су купци са најмање 10 посто уплате у доброј позицији да размисле о куповини куће.
Међутим, ако планирате да користите кредитни програм са ниским плаћањем, можда ћете желети да сачекате да видите како ЦОВИД-19 утиче на тржиште некретнина, каже он. Ако спустите само 3 посто, а цијене станова падну за више од 3 посто, можете се наћи под водом. Међутим, ако купујете свој дом на дуже стазе-више од 10 година-краткорочне осцилације у ценама кућа постају мањи фактор.
Чак и ако имате осећај сигурности посла усред пандемије и велике уплате већ сте спремни, постоје неке ствари које ћете желети узети у обзир при вагању ако је сада право време за куповину. Генерално, трошкови становања-који не укључују само вашу хипотеку, већ и порезе, осигурање, режије, накнаде за одржавање, чланарине удружења власника куће-не би требало да прелазе више од 35 процената ваше плате од куће, како бисте се осећали финансијски најудобније, каже Цертифиед Професионални планер Цинтхиа Меиер .
Ако имате добар кредит, шансе су да ће хипотекарни зајмодавац бити спреман да вам позајми више, али то не значи да морате толико да позајмљујете, каже она.
Још један савет од Меиера: Размислите хаковање кућа куповином мале, вишепородичне имовине, становањем у једној јединици и изнајмљивањем остатка. Такође можете изнајмити резервну собу у свом новом дому или стану, што би могло бити лакше за купце који немају децу, а додатни приход ће вам помоћи да платите хипотеку и дати вам други извор прихода током рецесије.
Да бисте били сигурни у своју одлуку, можда би било најбоље да не разговарате само са зајмодавцем, већ и да радите са финансијским планером како бисте утврдили да ли куповина куће тренутно има финансијског смисла за вашу јединствену позицију.
шта значе бројеви 1234
