Да ли је куповина куће добра инвестиција? Ево како стручњаци одлучују

Уштедели сте добар део новца или сте барем на путу да то учините. Можда се питате шта је боље: уложити у некретнине или ставити свој новац на берзу?

То је питање са којим се можете борити до краја јер неколико фактора долази у обзир. Оквир дебате и давање савета у наставку помажу бројним стручњацима за некретнине и финансије. Ево шест питања која вам предлажу да поставите себи ако истражујете своје могућности улагања. ( И само као подсетник: ови савети би требали бити почетак разговора - пре него што донесете било коју одлуку, обавезно разговарајте са стручњаком да видите шта вам одговара! ):

1. Да ли сада изнајмљујете?

Прва шанса да морате поседовати кров над главом, требало би да то учините, каже Мицхаел Таннеи, генерални директор седишта у Њујорку Вандерлуст Веалтх Манагемент . Дом би у најбољем случају требао бити скроман. Није намењено да буде ваш вечни дом.

Живот ће вам неизбежно бацити неке кривине, каже Таннеи. Дакле, кров над главом и хипотека коју можете приуштити омогућиће вам да се усредсредите на оно што је од суштинског значаја за ваше ментално здравље и финансијско благостање, каже он.

Ипак, упозорење: Ако живите у области попут Њујорка у којој је однос закупнине према сопственој имовини потпуно лош и јефтиније је изнајмити, не бисте се требали осећати обавезним да поседујете, каже Таннеи. Он предлаже одлагање новца од сваке плате као да плаћате хипотеку и да се овај део аутоматски полаже на пензиони или инвестициони рачун сваког месеца. Овај план присилне штедње помоћи ће вам да сложите новац и временом повећате богатство, независно од тога како напредују економија или берза.

Доле ћете имати огромно гнездо које ћете користити за куповину куће, образовање деце или за пензију, каже он.

Повезан: 9 знакова да сте спремни да престанете са изнајмљивањем и купите своје прво место

2. Да ли желите да уновчите краткорочно или дугорочно?

Ако желите да брже уштедите (и у реду сте са неким ризиком), појединачне акције могу бити прави начин. Ове акције, купљене преко брокерског рачуна, су ликвидне, што значи да се могу брзо продати и претворити у готовину, за разлику од некретнина, истиче Роберт Таилор, пераја куће у Сацраменту, Калифорнија, која има искуство као станодавац и улаже у акције. Такође, квалитетна акција која исплаћује дивиденде вероватно ће вам дати бољи поврат од штедног рачуна у вашој банци. Кад будете спремни да купите личну кућу, можете да продате део својих залиха и употребите их за куповину прве куће, каже он.

Међутим, ако тражите дугорочну штедњу, попут пензионисања, није вам потребна непосредна ликвидност. Уновчавање пензијске штедње пре пензионисања ће доћи уз казну Пореске управе. Међутим, постоји одређена флексибилност ако позајмљујете новац из свог пензионог фонда да бисте купили своју прву кућу: Можете се повући из својих 401.000 уз казну од 10 посто, подићи зајам са ниским каматама од својих 401 хиљаду, или повући до 10.000 долара из Ротх ИРА -е без казни (ако је то ваш први дом).

Некретнине су такође дугорочна стратегија. Можете очекивати да ће ваш дом или имовина полако расти вредност, каже Матт Едстром, главни директор маркетинга компаније ГоодЛифе стамбени кредити . Морате бити спремни да живите у кући, или да је изнајмите и да њоме управљате током периода захвалности, каже он.

Еллиот Богод , генерални директор Броадваи Реалти -а у Њујорку, препоручује да се уреди јак тим: посредник у промету некретнина, адвокат за некретнине, посредник у хипотекама и стручњак за некретнине. Заједничка стратегија? Радите са својим тимом на улагању у некретнине у растућем подручју, током тржишта купаца када су цене најниже - али будите спремни да сачекате неколико година пре продаје, објашњава он. То би могло да донесе огроман повратак који берза није могла да парира, објашњава он. И, наравно, ова метода укључује финансијски ризик, па се обратите овлашћеном стручњаку који вам може помоћи да одлучите да ли је овај пут најбољи за вас.

3. Колико новца морате уложити?

Осим што је берза ликвиднија од тржишта некретнина, накнаде за трансакције су генерално ниже, истиче се Гари Беаслеи , суоснивач компаније Роофстоцк , тржиште за улагање у сектор изнајмљивања једне породице.

Такође, отварање брокерског или пензионог рачуна и улагање у акције не захтевају много капитала као што то чине некретнине, истиче Едстром. Инвеститор може ући на берзу са само 100 долара, каже он.

Акције су нестабилније од некретнина, па се у дионицама може брже остварити профит, али зато што су нестабилне могу постати ризичније за већа улагања, каже Едстром.

шта значи 111 у анђеоским бројевима

Ако сте вољни да прочитате пословне трендове и истражите, улагање у берзу је добра инвестиција за већину људи, у многим животним фазама, каже он.

Да, можда ћете моћи да позајмите новац по ниским каматама за куповину некретнине. Али ако немате позамашан део новца уштеђен за аванс, улагање новца и посматрање како ваша штедња расте могла би бити боља опција за сада.

Повезан: 5 лењ одобрених начина уштеде за предујам

4. Да ли желите пореске олакшице? Да ли желите да изградите свој кредит?

Што се тиче планирања пензионисања, 401Кс даје просечно 5 процената годишње, објашњава Цоуртнеи Поулос , власник и посредник у АЦМЕ Реал Естате у Лос Ангелесу, Калифорнија. Код некретнина, вредност временом расте, а на већини тржишта далеко драматичније од 5 процената. Она се у својој новој књизи дотиче врста улагања, Раскид! Са вашим изнајмљивањем.

Не само да можете живети у њој, изнајмљивати је или искористити некретнину коју купујете, већ успут примате пореске и кредитне олакшице, каже она.

Али акције стечене путем рачуна са одложеним порезом имају неке пореске предности, истиче Сцотт Цоди, сертификовани стручњак за фондове и партнер у Финансијска група Латитуде у Денверу, Колорадо. Можете одузети порез на доприносе које уплаћујете на одређене рачуне акција, укључујући следеће: 401к, 403б, 457, ИРА, 529 планова за штедњу на факултетима и рачуне за здравствену штедњу. Што се тиче Ротх ИРАС-а, не добијате порески одбитак, али раст и повећање су одложени за порез, а повлачења су ослобођена пореза.

Док примарно пребивалиште може да чека, требало би да почнете да штедите за пензију што је пре могуће, каже он. У идеалном случају, започели бисте након средње школе или факултета - али нема бољег времена за почетак него сада.

Још једна ствар коју треба узети у обзир: Кредитно, а хипотека омогућава вам да успоставите дугу кредитну историју, а правовремене месечне уплате могу допринети јаком кредитном резултату.

5. Колико често се планирате селити?

Постоји много чврстих разлога да не купите кућу. Куповина куће није нужно добра инвестиција за оне који траже флексибилност у свом животу и каријери за пресељење градова, промену посла или повећање породице, објашњава Беаслеи. Постоје трансакцијски трошкови повезани са куповином и продајом куће, као и селидбом, истиче он. Изнајмљивање може бити одлично за људе који не желе да издвоје буџет за поправке или су превише заузети да се брину о имању, истиче Беаслеи.

Повезано: Да ли је боље брже отплатити хипотеку или уложити?

6. Можете ли да поднесете несталност?

Тржиште некретнина је стабилније од тржишта акција, каже Даниела Андреевска, директор маркетинга у Масхвисор, компанија за аналитику података о некретнинама. Иако постоје повремени успони и падови на тржишту станова, општи тренд увек расте, каже она. Чак и након слома сличног оном из 2008. године, тржиште некретнина ће се сигурно вратити и опоравити, каже Андреевска. Људима ће увек бити потребни домови за живот, а земље постаје све мање и мање.

Осим тога, некретнине за изнајмљивање омогућавају вам да краткорочно зарадите новац кроз приход од најма (на месечној основи), али и дугорочно кроз повећање цене, истиче она.

Пресуда:

Дакле, инвестирати у некретнине или на берзу? Много је попут утврђивања да ли је пица за љубитеље меса боља од врхунског поврћа - зависи од вашег укуса, приоритета и онога што вам је у близини. У сваком случају, то није увек одлука коју желите да донесете сами - разговарајте са финансијским стручњаком упознатим са вашом ситуацијом да видите шта има смисла за вас и ваше краткорочне и дугорочне инвестиционе циљеве.

Бриттани Анас

Цонтрибутор