Пут до постанка власника куће може изгледати застрашујуће. Уштеда велике суме за а учешће у вашем дому из снова није лако, посебно с обзиром данашње цене кућа расту . Ротх ИРА имају прве погодности за купце куће које би вам могле помоћи да уштедите за ту позамашну уплату.
Како то ради
Ротх ИРА су пензиони рачуни на које сви доприноси улазе на ваш рачун након опорезивања. У било ком тренутку можете уклонити све своје доприносе без нулте казне. Зарада од улагања функционише мало другачије. Ако повучете зараду из Ротх ИРА -е прије 59 1/2 године, обично бисте платили казну од 10 посто. Међутим, за одређене изузетке - попут куповине куће - можете бесплатно повући зараду.
Правила
- Мора да сте имали отворен рачун најмање пет година
- Ви (и ваш супружник, ако сте у браку) морате бити први купац куће
- Лимит за повлачење зараде без казне је 10.000 УСД
- Морате користити средства за трошкове набавке, што значи куповину, изградњу или обнову куће. Такође се примењује на затварање трошкова и финансирање плаћања.
- Новац морате искористити у року од 120 дана, у супротном ћете можда морати да платите казну од 10 одсто
Можете погледати комплетна правила која је навела ИРС овде .
ИРС има прилично лабаву дефиницију за прве купце куће. Ако нисте купили главни стан у последње две године, квалификујете се као први купац куће у Порезној управи. За ожењене особе, ваш супружник се такође мора квалификовати као први купац. Осим тога, можете користити новац да помогнете супружнику, детету, унуку, родитељу или другом рођаку да купи кућу.
Смернице за улагање
Финансијски саветници генерално не препоручују трошење пензијске штедње за куповину куће. Коришћење Ротх ИРА -е могло би бити добар приступ ако имате други рачун за пензионисање, попут 401 (к) преко свог послодавца. У зависности од тога колико брзо желите да објавите да ће нови власник куће Инста бити важан за вашу инвестициону стратегију. Серина Схиу, ЦФП у Јон Бакер Финанциал Гроуп, сугерише да ако планирате куповину за две године или мање, најбоље је да уплату предујма држите у готовини. За дугорочније изгледе, разговарајте са финансијским саветником о стратегији улагања која одговара ризику и која одговара вашем временском оквиру.
Када не бисте требали користити Ротх за финансирање предујма
Ако вам је Ротх ИРА главни или једини пензиони рачун, вероватно не бисте требали подизати новац за уплату аконтације. Добро правило је да се према главним пензионим фондовима односите као према новцу који не поседујете. На тај начин нећете доћи у искушење да га потрошите.
ИРС ограничава годишње доприносе Ротх ИРА -е на 5.500 долара годишње (или 6.500 долара ако имате 50 или више година). Ако зарађујете више од 135.000 долара годишње као самац или 199.000 долара у пару, количина новца коју можете положити на свој Ротх ИРА рачун се смањује. Ако зарађујете више, можда би било боље да уместо тога штедите на кауцији на штедном рачуну високог приноса.
Зашто користити Ротх уместо традиционалне ИРА?
Схиу препоручује повлачење стамбених средстава из Ротх ИРА -е преко традиционалне ИРА -е ако је могуће. Рекла је за традиционалну ИРА -у, не само да морате платити порез на новац који извадите, већ ћете морати платити и додатне порезе на приход јер се повлачење рачуна као приход изнад и изнад плате у вашој пореској пријави.
Будући да су Ротхови доприноси већ опорезовани, можете подићи новац без бриге о додатним порезима.
Схиу, која се заправо повукла из свог Ротх ИРА -е када је купила кућу, рекла је да су порези утицали на њену одлуку да се повуче из свог Ротха ради плаћања капара. Знао сам да ће повлачење бити ослобођено пореза. Са традиционалном ИРА -ом, имао бих додатне порезе на приход.
Документација
Ако планирате користити средства Ротх рачуна за куповину куће, ИРС ће очекивати одређену документацију о пореској пријави за ту годину. Схиу препоручује чување свих брокерских и банковних извода који показују било какво кретање новца Ротх ИРА -е. Рекла је да сам за своју уплату чак задржала трговачку потврду која је генерисала потребних 10.000 долара. У зависности од тога где се налазите са порезима, можда нећете морати да достављате доказ Порезној управи, али увек је најбоље да га имате при руци за сваки случај.
Не постоји начин да се уштеди за кућу. Али пореске предности и могућност зараде од улагања чине повлачење Ротх ИРА -е вредним барем разматрања. Састаните се са финансијским саветником ако мислите да би вам то могло добро пристати.
Ажурирано 25. октобра 2019. - ЛС
Још сјајних некретнина гласи:
- Никада нећу купити кућу изграђену после 1949. - ево једног разлога зашто
- Изненађење! Куће на више нивоа поново постају популарне-и знам зашто
- 23 начина на који уништавате изнајмљивање, а да тога нисте ни свесни
- 5 ствари које је лако превидети које могу повећати вредност вашег дома
- 4 лекције које треба научити од људи који су се уселили са партнерима прерано
