Ако куповина куће живи сан, што пре отплаћујете хипотеку могло изгледати као фантазија следећег нивоа. Замислите само какав би живот био без наплате месечних хипотека. Више новца за инвестиције! Штедња за пензију! Надоградња дома! Свилене лептир машне за вашег пса!
Али да ли је отплаћивање хипотеке брже него што је потребно заправо паметан финансијски потез? Иако не постоји јединствена величина која одговара свим одговорима, финансијски стручњаци кажу да то није увек најмудрија одлука. Осим тога, могли бисте се изненадити како рана исплата може утицати на ваш кредитни резултат.
значење 444 анђеоска броја
Ево шта треба узети у обзир ако сте у позицији да потенцијално отплатите хипотеку пре уобичајених 15-годишњих или 30-годишњих распореда:
Како рана исплата хипотеке утиче на кредит?
Изненађујуће, постоје неки финансијски подухвати који, да, захтевају много дисциплине, али који ваш кредитни резултат не награђује - а ове радње могу чак изазвати привремени пад вашег резултата. На пример, отплату вашег Студентски кредити може узроковати пад вашег кредитног резултата. Ваш резултат би такође могао мало пасти након што подигнете хипотеку. (Није фер, знамо).
Плаћање хипотеке на време сваког месеца помаже вам да изградите и одржавате здрав кредитни резултат као историја плаћања чини 35 посто вашег кредитног резултата. Дакле, чини се интуитивним да би рано отплаћивање било награђено повећањем кредитне способности. Али, то заправо није случај.
У ствари, затварање вашег хипотекарног рачуна неће толико наштетити - нити помоћи - вашем кредитном резултату, кажу стручњаци.
Када отплаћујете хипотеку, вероватно се ваш кредитни резултат неће повећати, али нећете приметити ни значајан пад кредитних бодова, осим ако вам хипотека није била једина рата на рате, па ћете у том случају можда приметити благи пад ваш кредитни резултат, објашњава Лаура Брандао, чланица Удружење независних хипотекарних стручњака и председник Америцан Финанциал Ресоурцес , хипотекарна компанија.
Да бисте ово боље разумели, знајте да је ваш мешавина кредита чини 10 процената вашег кредитног резултата у популарном моделу кредитног бодовања ФИЦО-а. (Микс кредита значи да имате рате на рате као што су хипотека или плаћање аутомобила које плаћате сваког месеца, као и револвинг рачуне попут кредитних картица). Дакле, ако имате само револвинг кредитне рачуне пријављене кредитним бироима, то би могло утицати на ову категорију кредитног микса вашег кредита.
Ипак, добре вести? Ако сте на време плаћали на време током трајања вашег кредита, ваша хипотека је требало да изгради ваш кредит, позитивно доприносећи вашем резултату, објашњава Сеан Мессиер, аналитичар кредитне индустрије са Цредит Цард Инсидер , сајт за поређење финансијских и кредитних картица потрошача.
Ако отплатите хипотеку раније и резултат вам се благо смањи, требало би да видите да ће се вратити у року од неколико месеци, према Екпериан , један од три главна кредитна бироа.
Шта још треба узети у обзир када размишљате о отплати хипотеке раније
Дакле, утицај раног отплаћивања хипотеке углавном је неутралан када је у питању ваш кредитни резултат. Ево шта још стручњаци кажу да треба имати на уму при отплати хипотеке:
Које друге врсте дуга имате?
На пример, ако имате кредитне картице са високим каматама или зајмове за аутомобиле, не бисте требали прво отплаћивати хипотеку, каже Брандао. Требало би прво да порадите на уклањању краткорочног дуга са високим каматама, каже она.
Како ће отплата хипотеке утицати на ваша улагања?
Будите опрезни ако превремена отплата хипотеке значи да ћете средства преусмеравати са штедних рачуна високих приноса који би вам могли дугорочно више зарадити, упозорава Мессиер.
Како ће изгледати ваша уштеда?
Ако планирате да отплаћујете хипотеку, желите да будете сигурни да имате најмање три до шест месеци трошкова ликвидне штедње ако се појаве непредвиђене околности, каже Глен Меаде , финансијски тренер и бивши порески професионалац. Такође, каже Меаде, требало би да се уверите да можете отплатити хипотеку без задуживања или преузимања дистрибуције из пензионих планова заштићених од пореза.
Дакле, ваш кредитни резултат вам можда неће дати ударац по леђима које сте тражили ако раније отплатите хипотеку. Али, могли бисте да уштедите хиљаде долара у интересу и ослободите се потенцијално највећег дуга, што звучи прилично лепо.
