Кажу да је куповина куће највећа инвестиција коју ћете икада направити. И док порота не размишља о томе да ли је то увек најбоља дугорочна инвестиција за свакога, важно је научити језик како бисте мудро руковали овом великом одлуком-и великим новцем који иде уз њу.
Једна од најважнијих ствари које треба знати о домаћим финансијама је капитал. Да бисмо разбили тачно шта је капитал и зашто је важан, разговарали смо са два стручњака за некретнине. Ево пет ствари које кажу да знају:
1. Шта је капитал?
Кућни капитал је разлика између процењене вредности вашег дома и вашег тренутног стања хипотеке, према Банк оф Америца . У суштини, то је део куће који заиста поседујете, финансијски, на основу износа који сте до сада уплаћивали у њега (не укључујући износ плаћен за камате).
Дакле, ако ваш дом вреди 300.000 долара, а ваш тренутни хипотекарни салдо 200.000 долара, онда сте уплатили 100.000 долара на хипотеку, што значи да имате 100.000 долара капитала у свом дому.
2. Постоје ли други начини да се ово измери?
Да, понекад људи користе однос кредита и вредности (ЛТВ) да изразе износ капитала у кући, према Банк оф Америца . Ево основне формуле односа кредита и вредности: текуће стање кредита ÷ тренутна процењена вредност = ЛТВ. Дакле, у горе поменутом сценарију, једначина би била: 200.000 УСД – 300.000 УСД = 0.67. То је однос кредита и вредности од 67 одсто.
3. Како градите капитал?
Према хипотекарном стручњаку Рицхарду Баренблатту, постоје два начина за изградњу капитала у кући ГуардХилл Финанциал Цорп. у Њујорку: Некретнина временом цени и вредеће више од онога што сте платили. Алтернативно, када отплаћујете хипотеку, банци дугујете мање. Први је најчешћи начин за то.
Ако желите да капитал изградите још брже, можете унапред отплатити хипотеку, што значи да ћете додатно уплатити главницу кредита, према Банкрате . Осим тога, ово вам штеди новац током времена у каматама. Међутим, неки хипотекарни зајмодавци кажњавају превремена плаћања, па проверите да ли сте проверили ситна слова.
4. Зашто је правичност важна?
Прво, већина стамбених зајмодаваца захтева да уплатите 20 одсто у капитал свог новог дома након што га купите у облику аванса. Зајмопримци који имају мање од 20 одсто капитала у својој имовини обично су дужни да добију ПМИ (приватно хипотекарно осигурање), које штити зајмодавца од неплаћања зајмопримца у овим ризичнијим ситуацијама, каже Марк А. Хаким, адвокат ССРГА Адвокатска канцеларија. Значи, ако не можете одмах да платите позамашан део свог дома, сматрате се ризичним клијентом, па зајмодавац жели додатну заштиту како се не би укочио ако не можете да платите.
Хаким додаје да се трошкови ПМИ -а додају и не рачунају у плаћање камата или главнице на зајам (дакле, не граде никакав капитал) и генерално се може затражити њихово уклањање када зајмопримац добије више од 20 проценат капитала у њиховој имовини.
5. Које су друге употребе капитала?
Када сте исплатили добар део хипотеке и изградили пристојан капитал у свом дому, можете поново да подигнете тај новац - било да финансирате реновирање или уложите у пословни подухват - било путем кредита за хипотеку (такође познат) као друга хипотека ), кредитну линију домаћег капитала (ХЕЛОЦ) или рефинансирање при исплати, према НердВаллет .
За прве, ако још увек имате хипотеку, у основи ћете плаћати другу уплату за зајам за стамбени капитал, према НердВаллет . У међувремену, ако се одлучите за рефинансирање при исплати, ваш тренутни зајам ће бити стављен са новим роком, каматом и месечном отплатом.
Желите да погледате друге кључне речи о некретнинама? Овде 10 стручњака за некретнине кажу да би сваки миленијум требало да зна.
Још сјајних некретнина гласи:
- Како изнајмити стан са лошом кредитном способношћу, према станодавцима
- Најбоље модерне сеоске куће на тржишту тренутно
- 5 комплета кућа од А-оквира које можете купити за мање од 60.000 УСД
- Како сам коначно добио свој нови стан да мирише на дом
- Најбоље боје за кухињу, према агентима за некретнине
