Конвенционални зајмови су неки од првих зајмова на које многи људи могу помислити када су у питању хипотеке . Не само да су оне један од најстаријих облика „модерне хипотеке“ и данас, већ такође долазе у неколико различитих опција отплате које их чине привлачном опцијом за многе зајмопримце.
За више оваквих садржаја пратите
Али, баш као и ципеле, личне финансије нису јединствене за све, а конвенционални кредити нису увек најбоља опција за зајмопримце. Ево шта треба да знате о конвенционалним кредитима , плус како да знате да ли је набавка права за вас.
Шта је конвенционални зајам?
Конвенционални зајмови су најчешћи зајмови у хипотекарној индустрији, према вишем кредитном службенику (НМЛС #2021279) Реју „Скипу“ Веласкезу из Премиер стамбени кредити . „Оне чине преко 80 процената свих хипотека на куће и нису обавезне да буду осигуране или подржане од стране било које агенције због њихових строжих смерница за одобравање“, каже он. Поред тога, конвенционални зајмови обично имају најбоље доступне цене иу накнадама и по каматним стопама.
Кратак преглед конвенционалних кредита:
- Чини 80 посто свих хипотека на кућу
- Строга упутства за одобравање
- Није потребно да будете осигурани или подржани од стране агенција
- Обично нуде најбоље цене за накнаде и камате
Како се квалификовати за конвенционални зајам
Уз строжије смернице за одобравање конвенционалног зајма, банке и инвеститори ће желети да виде одређене ствари пре него што зајмопримцу дају зелено светло. Веласкез каже да то укључује:
- А добар кредитни резултат (620 или више)
- Однос дуга и прихода испод 45 одсто
- За рефинансирање, кредит до вредности (ЛТВ) од 80 процената
- У случају куповине, учешће од 20 одсто
„Кључ је да имате добру кредитну историју, да добро водите евиденцију и да увек плаћате своје рачуне на време“, каже Веласкез. „Чак и неко ко никада раније није имао хипотеку, али има најмање 12-месечну доказиву историју закупа може се квалификовати за конвенционални зајам.“
Које су различите врсте конвенционалних кредита?
Када су у питању конвенционални кредити, постоје две главне врсте: конформишући се и неусаглашени (или џамбо кредити).
- Усклађени зајмови : Подржавају владини ентитети Фанние Мае и Фреддие Мац, који укључују ограничења на ствари као што су максималне величине зајма.
- Неусаглашени кредити: Није подржан од стране владе и најприкладнији су зајмопримцима који желе да позајме 647.200 долара или више или који живе у области коју је Федерална агенција за стамбено финансирање (ФХФА) означила као „високу цену“.
Предности и мане конвенционалних кредита
Док Веласкуез каже да постоји више програма зајма, он обично предлаже зајмопримцима да провере да ли се квалификују за конвенционални зајам пре него што покушају на друге начине јер постоје одређене погодности као што су:
- Нема хипотекарног осигурања као што га могу наћи зајмопримци ФХА кредити
- Могућност финансирања различитих типова имовине
- Опције програма
- Нема ограничења колико можете да позајмите
- Више опција када су у питању хипотеке са подесивом стопом у односу на хипотеке са фиксном каматном стопом
Постоје и неки недостаци:
- Морате имати а 20 одсто учешћа
- Захтеви за кредитни резултат су строжи
- Зајмопримцима или самозапосленим зајмопримцима може бити тешко да се квалификују
Има ли бољих опција?
Понекад се зајмопримац квалификује за другу врсту кредита, као што је а ВА кредит иза које стоји Министарство за борачка питања САД , али би радије купили свој дом или рефинансирали користећи конвенционални зајам. „У већини случајева, ВА зајам добија дан јер су плаћања нешто нижа, али структура накнада може бити знатно већа“, каже Веласкез. „Постоје и људи који су самозапослени који ће се борити да добију конвенционално финансирање у многим случајевима, али постоји неколико путева које треба да прођу.
Доња граница : Док су конвенционални зајмови супер популарни, Веласкез верује да они нису једини пут. „Купци станова који први пут долазе, ветерани, самозапослени, пензионери и велика већина зајмопримаца могу да се збрину неком врстом зајма и само је потребно мало труда у наше име и мало више документације од зајмопримца“, он каже. И док би требало да буду „циљ“ за сваког зајмопримца, они никако нису крајњи крај када је у питању финансирање куће.
