Уплата од 20 посто златни је стандард којег држе сви ресурси за некретнине икада. Са мање од 20 одсто пада, на реду сте за плаћање ПМИ -а - приватног хипотекарног осигурања - накнаде која се сваког месеца уплаћује на вашу хипотеку из било ког другог разлога осим због заштите банке (не вас) ако икада не платите своје зајам.
ПМИ на крају одлази (када у свом дому имате довољно капитала да поседујете 20 одсто од тога - било зато што је ваша кућа повећала вредност, или сте годинама платили свој изворни кредит довољно), али већина људи вам каже само да бих то покушао да избегнем.
Сачекајте док не одложите 20 одсто, кажу.
Али чекање није увек најбољи избор. Најједноставнији начин да се то објасни је хипотетички пар и неки хипотетички бројеви:
зашто стално видим 911
сачувати Пин Ит Погледајте још слика (Кредит за слику: дотсхоцк )
Замислимо Ницоле и Јане, пар који живи у Атланти. Они су изнајмљивачи, али већ неко време размишљају и полако штеде за кућу. Нису озбиљно започели никакву претрагу - само неколико ноћи са вином и Зилловом - али су успели да уложе 18.000 долара за своју уплату. Није много у доларима за некретнине, али напорно су радили на томе да их уштеде. Куће у области коју би хтели да купе су око 300.000 долара - тако да аконтација од 20 одсто износи 60.000 долара. Требаће им још 42.000 долара.
Размишљају о пресељењу у јефтинији стан у мање пожељном кварту него што сада живе. Они би лако могли преполовити своју најамнину од 2.000 долара и безболно потрошити 1.000 долара месечно - што би значило да би имали отплату од 60.000 долара за 3,5 године (ми згодно игноришемо трошкове затварања да бисмо овде истакли нешто, алиево шта треба да знате о томе).
анђели зодијака
Три и по године. Није тако лоше. Али оно што Ницоле и Јане нису очекивале када су се преселиле у јефтинији стан ради уштеде новца је да их тржиште некретнина у Атланти неће чекати. Ако пређемо на три или четири године од сада, постоји реална опасност да куће од 300 хиљада долара у комшилуку које су Никол и Џејн гледале сада имају ознаке од 400 хиљада долара. Њихов циљ предујма - колико год био висок за њих - није довољан да више избегавају ПМИ, па иако купују са више новца, њихова месечна хипотека је већа него да су купили исту кућу три године пре него што.
Купујем сада
Трошкови куће: 300.000 долара
Учешће: 18.000 долара
Укупан хипотекарни зајам: 282.000 долара
Плаћање хипотеке: $ 1,686
1.306 долара главнице и камате
ПМИ 179 УСД
202 долара пореза и осигурања
Купујте 3,5 године касније
Трошкови куће: 400.000 долара
Учешће: 60.000 долара
Укупан хипотекарни зајам: 340.000 долара
Плаћање хипотеке: $ 1,944
1.572 долара главнице и камате
ПМИ 125 УСД
247 долара пореза и осигурања
шта значи 911 у анђеоским бројевима
*Израчунато коришћењем каматне стопе од 3,75% на 30-годишњу хипотеку са фиксном каматном стопом.
У међувремену су дали 42.000 долара станодавцу (под претпоставком да им се кирија од 1.000 долара није повећала 3+ године) које су могли да искористе за отплату хипотекарног дуга.
Дозволите ми да тврдим чврсто: не кажем да је куповина са мање од 20 процената увек исправна ствар. Веома је ризично. Опклада на повећање вредности дома је управо то - а коцкати (само питајте свакога ко је био власник куће 2008). Апсолутно морате о томе разговарати са финансијским стручњаком од поверења.
значење 10:10
Али постоји мала истина скривена овде за амбициозне купце кућа: Ако тржиште надмашује вашу способност да уштедите новац, никада нећете имати већу куповну моћ него сада, без обзира на то колико сте чарапали.
