У својој будућности видите власништво над кућама. Али, након што погледате своју кристалну куглу - грешка, штедни рачун - замишљате ли себе за завршним столом у наредних месец дана? Година? Пет година? ТБД у зависности од тога да ли сте добили на лоту?
Мање од четири од 10 миленијалаца поседују куће, према истраживању Урбан Институте , група за социјалну и економску политику са седиштем у Вашингтону. Власништво над кућама измиче миленијалцима из више разлога (дуг студентског кредита, висока кирија отежава уштеду и одложени брак, само су неки од њих).
Можда се питате: да ли имам довољно уштеде за куповину сада? Или би требало да марљиво држим новац на чекању све док не прикупим значајнији предујам?
Иако је свачија ситуација различита, постоје нека универзална питања која се појављују током искуства куповине куће. У наставку ћемо погледати три различита распореда за куповину и одмерити предности и недостатке сваког од њих:
духовно значење 711
Сценариј 1: Купите сада
Можда је ваш дом из снова тек дошао на тржиште, што вас тера да кренете у акцију. Или ће ваш закуп ускоро истећи. Или је ваш цимер позајмио ваш Инстант Пот и није га очистио, а на дну се нешто леди и то је последња кап, проклетство . Без обзира на то, одлучни сте да направите корак - стат.
Шта треба узети у обзир
- Ваше могућности плаћања унапред: Иако износ који вам је потребан за предујам зависи од вашег зајма и врсте некретнине коју купујете, опције обично почињу од 3 посто мање. На пример, уз кредит одобрен од ФХА, први купци станова могу да смање само 3,5 одсто. Али у њујоршким задругама обично вам је потребно најмање 20 одсто мање. Јеннифер Окховат , агент за некретнине са компанијом Цомпасс у Лос Анђелесу, радила је са првим купцима који су смањили само 3 одсто, и помаже им да их повеже са програмима који могу помоћи у плаћању аванса и затварању трошкова.
- Ваше локално тржиште станова: Да ли цене станова настављају да расту? Градови на Западној обали су у вишегодишњем буму станова, а цене ће наставити да расту, каже Вивек Сах , директор Лагао Институт за студије некретнина на Универзитету у Невади, Лас Вегас. Препоручује се да купите чим имате финансијских средстава за то, каже он.
Али немојте само планирати предујам и месечни приход за покриће ваше хипотеке. Размислите о порезима на имовину, осигурању, трошковима одржавања и свим чланаринама ХОА.
У другим градовима, Сах предлаже да се придржавају извештаја о локалном тржишту некретнина које је објавио универзитет како би се утврдила снага тржишта. Прочитајте између редова шта покреће економски раст, а који опет диктира тржишта некретнина: Да ли га покреће више радних места? Веће плате? Да ли се једноставно више људи усељава у то подручје? Може ли се стамбено снабдевање одржати? - Приватно хипотекарно осигурање: Ако немате 20 одсто уштеде за аванс, да ли сте спремни да платите ПМИ?
Најчешћи минимални предујам је 20 посто, јер је то праг на којем више не морате плаћати приватно хипотекарно осигурање, чиме се битно смањују уплате, каже Алекс Лавренов, агент компаније Варбург Реалти у Њујорку.
Ипак, сада је можда добро време за куповину, јер инвентар станова постаје све богатији у читавој земљи, а предвиђа се и повећање камата, каже Ралпх ДиБугнара, председник Хоме Куалифиед , сајт за некретнине.
Направите овај корак
Добити унапред квалификовано је први корак. Али, да би вас озбиљно схватили као купца, морате имати спремне финансијске документе за пролазак кроз ригорознији процес претходног одобрења. То ће вам дати јасну слику о томе за шта се квалификујете, а ако уредите своје документе, моћи ћете да се боље такмичите на тржишту, каже Лавренов.
Сценариј 2: Сачекајте једну до три године
Домаћинство је на помолу. Али, можда немате довољно уштеде аконтације да бисте се приближили завршном столу или нисте сасвим сигурни где ћете желети да живите следеће године. Можда сте недавно обновили закуп.
Шта треба узети у обзир
- Предвиђено је повећање каматних стопа: Очекује се да ће камате порасти, а повећање од 0,5 одсто могло би вас коштати десетине хиљада долара више током трајања кредита - ако не и више - у зависности од износа финансирања, каже Цхристопхер Тотаро Варбург Реалти.
Чак и на тржишту купаца, веће каматне стопе могле би довести до тога да ваша месечна хипотека буде већа, каже Мицхелле мумоли , Извршни директор и агент за некретнине у групи Мумоли у Келлер Виллиамс Цити Лифе Јерсеи Цити у Нев Јерсеију. - Раскид уговора о закупу може се исплатити: Многи први купци кућа покушавају да сачекају да се закуп на њиховом садашњем месту приближи крају рока за куповину прве куће, каже Схелли Плаце , агент компаније Триплеминт у Њујорку.
У стварности, може бити прилично тешко савршено ускладити датум затварања са завршетком закупа, па се у већини случајева не исплати дозволити да вас закуп спречи да дате понуду за кућу коју волите, каже она .
Већина закупа може бити раскинута уз обавештење од 30 до 60 дана власнику уз накнаду. Стопа ће варирати од станодавца до станодавца, каже она, па обавезно прочитајте уговор о закупу или се обратите компанији за управљање да бисте сазнали када и како ће вам бити наплаћено ако прерано напустите закуп.
Већина станодаваца на које сам наишла наплаћују еквивалент од једне до два месеца станарине за раскид уговора, каже она. - Раст тржишта могао би надмашити вашу способност уштеде новца: Рецимо да желите да идете традиционалним путем и уштедите 20 одсто за своју уплату. То је вредно дивљења! Али, проблем? Рецимо да гледате почетне домове који коштају 300.000 долара. Рачунате да ће вам требати још неколико година да дођете до ознаке уштеде од 60.000 долара. Али шта се дешава ако се те куће повећају на 400.000 долара? Тржиште би могло надмашити вашу способност штедње, чинећи 20 посто предујма даље од досега. Све време пропуштате прилику за изградњу капитала, који је могао да надокнади ПМИ који сте плаћали да сте купили раније.
Направите овај корак
Разговарајте са финансијским стручњаком који вам може помоћи да проверите бројеве и одлучите да ли је вредно сачекати док не уплатите већи износ.
Сценариј 3: Сачекајте пет година
Ваше намере су добре када је у питању штедња. Али сваки пут када почнете да скупљате неколико стотина долара, појављују се досадни трошкови. Премије вашег здравственог осигурања су порасле. Повећала вам се станарина. Ваш пренос се угасио. Шта год да је у питању, пред вама је дуг пут до уштеде.
Шта треба узети у обзир
- Остварујете велику уплату: Што је већа капара, мањи је ризик и мање су месечне уплате, каже Сах. Такође, већа капара могла би вам омогућити да одете на краткорочни кредит (15 година наспрам 30 година). Ово вам може помоћи да раније отплатите кредит и брже имате више капитала у кући. Али, знајте ово: Тешко је предвидети где ће се тржиште станова наћи за пет година.
- Можете ли добити поклон за убрзање процеса? Ми знамо. Већ сте одустали од тоста са авокадом и исекли кабл. Иако су од помоћи, те мале промене начина живота не чине много да вас доведу до циља уштеде. Можда је време да затражите малу помоћ путем поклон фонда?
Монетарни поклони чланова породице могу се користити за вашу уплату или трошкове затварања уз одговарајућу документацију, каже Гленн Брункер, извршни директор хипотекарних послова Алли Хоме , хипотекарни огранак компаније за финансијске услуге на мрежи Алли Банк. (Да ли сте знали да 54 посто урбаних купаца користи финансијске поклоне од чланова породице или пријатеља како би покрили предујам?) - Не градите богатство: Нисмо овде да се боримо око изнајмљивања (ми смо Стан На крају крајева, терапија.) Постоји много сјајних разлога да тренутно не купите кућу. Али, ево мотивације да брже дођете до циља штедње (или смислите како да га купите): Имајте на уму да ако плаћате станарину, уплаћујете у туђи капитал. Зашто не уплатите у своју? пита Мумоли.
Направите овај корак
У свим сценаријима, требали бисте пратити своју кредитну способност. Али ако чекате да ваш резултат порасте пре него што купите, знајте да не морате чекати док не стигнете до клуба 800. А. оцена 760 може вам дати најбољу цену.
На крају, ви сте на потезу. Буквално. Живите према сопственој временској линији и позовите финансијског стручњака који ће вам помоћи да узмете у обзир вашу јединствену финансијску ситуацију.
шта је 11:11
Најновије приче о некретнинама:
- Најбољи град по приступачној цени за ваш хороскопски знак
- 8 ствари Агенти за некретнине нула у тренутку када пролазе кроз ваша врата
- Права магија која је променила живот догодила се након што сам коначно средио
- 10 градова у којима је заиста јефтиније изнајмити него купити
- Мислио сам да гледам „Напад клонова“ - али то је била само кућа отворених врата
