Баш као и усељење у нови дом, читање о свим различитим могућностима кредитирања може вам оставити много тога за распакивање. Роберт Киркланд , потпредседник дивизијске заједнице и приступачан кредитни менаџер у Цхасе позајмљивање станова каже да је одлука о томе који је програм кредита за вас најбољи избор који је најбоље препустити професионалцима.
Нису сви хипотекарни производи једнаки. Неки имају строже смернице од других, објашњава он. Неким зајмодавцима може бити потребна 20 % аванса, док другима треба само 3 % куповне цене куће.
Одлука о томе који програм је прави за вас зависиће од ствари попут вашег прихода, кредитне историје и резултата, запослења, финансијских циљева и, наравно, онога што ваш зајмодавац нуди. Ево неколико врста хипотекарних производа и шта бисте требали знати о њима.
ФХА хипотека
Кредит ФХА је хипотека коју подржава држава и коју осигурава Савезна стамбена управа, објашњава Киркланд. Овај кредитни програм популаран је међу многим купцима прве куће, каже он, додајући да стамбени кредити ФХА захтевају ниже минималне кредитне бодове, ау неким случајевима и ниже уплате , при чему се просечна уплата креће око 3,5 одсто. Овај програм је осмишљен да помогне људима који се иначе не би квалификовали за традиционалну хипотеку.
УСДА хипотека
УСДА кредит, који подржава Министарство пољопривреде САД -а као део свог програма Гарантираног стамбеног кредита за рурални развој, може бити одлична опција за куповину куће за руралне заједнице, према Гвен Цхамберс , зачетник хипотекарног кредита са Мотто Мортгаге Супериор у Германтовну, Теннессее. Ови програми могу понудити до 100 посто финансирања, са могућношћу да добију трошкове затварања које плаћа продавац до шест одсто куповне цене.
Стопе на УСДА кредите су често веома конкурентне, а накнаде су релативно ниске, објашњава Цхамберс. У мојој заједници, потрошачи често сматрају да су УСДА зајмови њихов избор.
Ипак, не испуњавају сви услове за хипотеку УСДА - постоје захтеви за становништвом и средњим приходом које само одређена подручја могу задовољити. Можете утврдити да ли испуњавате услове овде .
видећи број 444
Конвенционална хипотека
Конвенционални зајам је врста хипотекарног кредита који није осигуран или гарантан од стране владе, већ га подржавају приватни зајмодавци. Другим речима, то је врста за коју се можете пријавити у својој банци.
Конвенционална хипотека се даље може рашчланити на „усклађену“ или „неусклађену“, према Сцотт Бергманн-у са Реалти ОНЕ Гроуп Стерлинг . Конформни зајам следи правила кредитирања која су поставили Фанние Мае и Фреддие Мац. То значи да ради по стандардима коју је поставила влада . Постоје смернице које регулишу колико ваш износ кредита може бити, али зајмодавцима омогућавају мало више простора за померање када су у питању кредитни бодови.
С друге стране, неусклађени зајам не поштује правила која су поставили Фанние Мае и Фреддие Мац. Бергманн каже да их то чини кориснијим за купце кућа који су раније били власници имовине, али можда не испуњавају смернице које су изнели Фреддие Мац или Фанние Мае. Ови зајмови могу омогућити зајмопримцима да узимају веће кредите (много веће од горње границе од 548.250 УСД која је за већину држава постављена 2021. године), али су камате обично веће. То је зато што неусклађени кредити генерално имају мало већи ризик за зајмодавце.
ВА хипотека
ВА кредит је опција хипотеке без новчаних средстава која је доступна ветеранима, припадницима службе и одабраним војним супружницима, објашњава Киркланд. ВА кредите издају приватни зајмодавци, попут хипотекарне компаније или банке, а за њих гарантује америчко Министарство за борачка питања (ВА).
Ако сте служили војску и желите купити кућу, Бергманн каже да бисте требали видјети шта ујак Сам може учинити да вам помогне. Каматне стопе су често веома упоредиве са кредитима ФХА кредита, које су често најниже доступне, каже он.
шта значи <333
