Хамилтон и Бур. Кание и Драке. Свеже опрани зуби и сок од поморанџе. Ово су парови који се никада не мешају. И генерално би се рекло да су дуг и власништво над кућама један од ових међусобно искључујућих парова - али то се може променити, каже нови извештај из америчког Министарства за становање и урбани развој.
шта значи ако наставим да видим 444
Федерална стамбена управа (ФХА) годишњи извештај о хипотеци потврђује сумње да дугови попут студентских кредита утичу на први улазак купаца на тржиште некретнина. Али уместо да дозволе да им дуг задржи под киријом, они сада проналазе начине да купе куће у сваком случају - дуг и све то.
Према извештају, просечан однос дуга према приходу (ДТИ) куповних хипотека ФХА достигао је 43,09 одсто-што је повећање из године у годину за шесту годину заредом, и највећи просечни ДТИ икада. Осим тога, износ ризичнијих хипотека осигураних од стране Агенције за осигурање здравља или оних са ДТИ коефицијентом већим од 50 одсто такође је повећао четири процентна поена из 2017. на 24,80 одсто. У контексту, ваш омјер ДТИ -а мора пасти испод 43 посто да би вам већина зајмодаваца одобрила конвенционални кредит - извјештај је открио да је већина (54,60 посто) оних који су купили хипотекарне куће ФХА имала ДТИ изнад овог прага.
Традиционално, ФХА кредити имају за циљ да помогну онима који су традиционално искључени из конвенционалних хипотека да стекну власништво над кућама. Будући да су федерално осигурани, они који примају кредите ФХА обично имају ниже кредитне бодове и мање уплате. Због тога, кредити ФХА играју велику улогу у помагању купцима станова са ниским и средњим приходима и мањинским становима да купе своје прве куће уз финансирање- у ствари, 33,76 одсто одобрења ФХА отишло је мањинским зајмопримцима у 2018. години. дало више од 47,5 милиона хипотека-или 12,10 процената хипотека хипотека за једну породицу-од свог почетка 1930-их.
Иако овај скок у ДТИ -у може изгледати шокантно, то се не догађа само са ФХА кредитима. Чини се да су стандарди одобравања хипотеке опћенито опуштајући. Прошлог јуна, анализа компаније ЦореЛогиц открила је да је тако постотак свих конвенционалних усклађених кредита одлазило традиционално ризичним зајмопримцима. Ова промена се у великој мери може повезати са укупним успоравањем тржишта станова. А будући да више миленијалаца има веће износе дуга због студентских кредита и стагнирајућег раста плата, банке морају проширити свој број кандидата како би се људи и даље пријављивали и куповали хипотеке.
виђајући 111 све време
Још један занимљив грумен у студији? Више кандидата за Агенцију за медицинске услуге добива финансијску помоћ од породица док осигуравају своју хипотеку. У 2018. години 26,16 одсто зајмопримаца примило је поклон фонд од подобног члана породице. Није изненађење да је миленијалцима у великој мери потребна финансијска помоћ пријатеља и чланова породице да би купили имовину јер је то хелла скупо. У ствари, Зиллов је у децембру известио да 54 одсто урбаних купаца користи финансијске поклоне од чланова породице или пријатеља како би покрили предујам.
Међутим, помало је неочекивано сазнати да тако велики део кандидата који се пријављују за Агенцију за медицинске услуге прима финансијску помоћ-будући да је хипотека намењена да помогне финансијски угроженим подносиоцима захтева да изграде богатство кроз власништво над кућама. Једно тумачење ових података могло би бити да они који би традиционално могли да добију конвенционални кредит уз родитељску помоћ сада морају да купују са кредитом ФХА због дуга студентског зајма, мање финансијске имовине, ниских кредитних бодова и супер скупих цена куће - четири фактори који погађају миленијумско тржиште. А ако је то тачно, то значи да би многи већ финансијски угрожени који би имали користи од кредита ФХА могли бити потпуно истиснути са тржишта куповине кућа јер немају приступ спољној финансијској помоћи.
У сваком случају, ово повећање показује колико је купцима кућа први пут постало теже да добију хипотеку на начин који би старије генерације сматрале традиционалним или мање ризичним начином. Они раде оно што могу.
шта значи 777
