Толико је тога што збуњује процес куповине куће као првотимца, а све што заиста могу учинити (осим писања чланака попут овог) је апсолутно обећање да ће вам пажљиви агент за некретнине и добро познати хипотекарни посредник бити спас. Бићете изненађени колико научите о озбиљним плаћањима, депозиту и амортизацији у том месецу или више за затварање. Дефинитивно више него што сте обраћали пажњу у рачуноводству на факултету, толико ћу вам рећи.
Сећам се пре него што смо супруг и ја затворена у нашем дому прошлог лета , једно од највећих питања које сам имао о процесу преласка са изнајмљивача на власника куће било је потпуно умотано у логистику пресељења. Колико траје затварање? Када обавештавамо да напуштамо закуп? Хоћемо ли заглавити у плаћању станарине и хипотеке у истом месецу? (Можемо ли то себи приуштити?) Збуњујуће је, знам. Дакле, ево неколико ствари које би могле помоћи:
Затварање куће траје око 30 до 50 дана.
У тренутку када продавац прихвати вашу понуду, можда ћете се осећати као да коначно можете издахнути да нисте знали да држите. Дом је (скоро) ваш! Од тада, међутим, потребно је неко време да се кључеви добију у руке-обично 30-50 дана. Период затварања се договара након склапања уговора, али се може одгодити и продужити због непредвиђених околности, попут неуспјеле инспекције, проблема с оцјењивањем или проблема с власништвом. Дакле, кратак одговор је: Зависи. Али има добрих вести…
Хипотекарна плаћања се наплаћују у заостатку, а то вам као закупцу све олакшава.
Тренутно плаћате станарину за свој стан првог у месецу у наредном месецу - или, да поновимо, кирија коју плаћате за боравак у јулу месецу доспева унапред, 1. јула. Хипотекарна плаћања се наплаћују у заостатку, што значи да ће хипотека коју дугујете за јул бити наплаћена 1. августа. У ствари, ваша прва хипотекарна уплата доспеће тек месец дана после тхе последњи дан у месецу у којем затварате. На пример, затварање средином јула значи да ће прва уплата доспети 1. септембра: хипотеку за први пуни месец (за август) плаћате 1. септембра, а хипотекарне камате ћете платити за крај јула (од затварање до краја месеца) за завршним столом - биће укључено у ваше трошкове затварања, које ће ваш зајмодавац проценити за вас када будете склопили уговор.
Ево примера једне глатке временске линије до закључења уговора:
24. јула
Ваша понуда је прихваћена! Слажете се са роком затварања од 45 дана.
7. септембра
Затварате на време 45 дана касније ... честитам!
Платићете 24 дана камате у вредности од 7 септембра до краја месеца. Колико вреди, укупна месечна камата на мој отприлике 300.000 долара кредита ( које сам овде детаљније обрадио ) на почетку је било око 930 долара.
1. новембра
Плаћате прву хипотекарну отплату.
Видите, иако сте у јулу закључали кућу својих снова, не дугујете месечну хипотеку до новембра.
Како да одредите временски рок са завршетком закупа
Нема тајне да одредите то време, поготово јер постоје многе променљиве специфичне за вашу ситуацију. Ваш специфични план акције зависи од тога колико обавештења морате да дате свом станодавцу, колико траје ваш период затварања, као и од тога да ли је затварање одложено или не. Морате само да скочите и надате се најбољем, али да се припремите за најгоре. Добра вест је да све унапред/са заосталим дуговима чини финансијску слику мало лакшом за прогутање.
Ево неколико начина на које би то могло, потенцијално, потпуно хипотетички, да се смањи. Пограбио сам ове сценарије из заиста користан коментар о Реддиту написао стручњак за некретнине:
Обавештење о изнајмљивању на 30 дана и правовремено затварање
У овом и следећем сценарију не морате да дајете обавештење да бисте напустили стан све док не затворите стан. Приметићете да са отказним роком од 30 дана у вашем стану, нису битни услови рока за затварање.
- Платите станарину 1. априла, као и обично.
- Затворите свој дом 25. априла. За затварањем стола биће плаћено око 5 дана унапред плаћене камате.
- Изнајмљивање поново доспева 1. маја. Ставили сте чек од 30 дана уз чек.
- Ваша прва хипотекарна отплата доспева тек 1. јуна за камате настале током маја.
- Током цео маја, имате приступ и старом месту за изнајмљивање и новом дому, без потребе да плаћате двоструке трошкове становања у мају, за леп, опуштајући, журни, лежерни потез.
- Никада нисте имали месец дана са двоструким трошковима становања, а имали сте читав месец да се преселите.
Обавештење о изнајмљивању на 30 дана и одложено затварање
Одложено затварање ствара препреку на путу, али уз отказни рок од 30 дана и даље имате луксуз да не дате обавештење до дана након што затворите-без плаћања двоструких трошкова становања.
- Платите станарину 1. априла, као и обично.
- Сазнајте 23. априла да затварање касни.
- Платите станарину 1. маја, као и обично.
- Коначно затворите 15. маја. За завршним столом доспева 15 дана унапред плаћених камата (из ваше касете уштеђевине и трошкова затварања, а не из канте месечних рачуна).
- Обавестите 30 дана 16. маја.
- Платите последњу кирију 1. јуна - било пола месеца (30 дана након обавештења од 15. маја или цео месец, у зависности од услова закупа).
- Лепо, без стреса, 30 дана за кретање, од отприлике 16. маја до најмање 16. јуна, где имате приступ на оба места.
- Ваша прва хипотекарна уплата доспева 1. јула.
- Никада нисте имали месец дана са двоструким трошковима становања, а имали сте читав месец да се преселите.
Ако ваш стан захтева отказни рок од 60 дана или више, ствари постају мало компликованије да се време савршено усклади. У том случају играте равнотежу - и морат ћете се одрећи мало новца, времена или сигурности. Ваш агент за некретнине или хипотекарни посредник биће вољни да вам помогну да сагледате свој закуп и буџет и да све исцрпите, чак и пре него што сте пронашли дом из снова.
