Можда се бојите да ћете накупити превелики дуг. Или можда спадате у категорију анти-кредитних картица која мрзи потенцијал плаћања камата. Могуће је само да се ваша дебитна картица налази на предњој страни новчаника и према заданим поставкама превлачи далеко више од ваше кредитне картице.
Без обзира на разлог, ако се за куповину ослањате искључиво на своју дебитну картицу - и, као резултат тога, уклонили сте кредитну картицу - можда сте се запитали како то утиче на вашу кредитну способност - посебно ако се држите подаље од ње да бисте уштедели прикупите више готовине за аванс за кућу. Замолили смо финансијске стручњаке да објасне шта се дешава када ваша кредитна картица не ради или се уопште не користи. Ево шта имају да кажу:
Шта је најгоре што би се могло догодити ако не користите кредитну картицу?
Прво, склонимо ово с пута: Ако не користите своју кредитну картицу, могуће је да ће издавач картице затворити картицу због неактивности, упозорава Лаурен Анастасио, помоћни финансијски планер у СоФи , компанија за личне финансије.
Занимљиво је да већина компанија за издавање кредитних картица не открива своје податке политике неактивних картица , па је тешко знати колико дуго можете држати картицу неактивном пре него што се откаже. Шест месеци? Годину? Можда бисте желели да притиснете свог повериоца на ову тему.
Ако се ваша кредитна картица откаже због неактивности, то би могло негативно утицати на вашу кредитну способност, јер утврђена кредитна историја чини 15 одсто вашег резултата. Као и добро вино, кредит постаје бољи са годинама: дужина рачуна је отворена, као и колико дуго су ти рачуни коришћени, оба фактора утичу на ваш резултат, према ЈА САМ , широко коришћен модел бодовања.
Апсолутно лошији сценарио да не користите кредитну картицу? Превара се догађа на вашој картици и ви је занемарујете.
Чак и ако не користите своју кредитну картицу, требало би редовно да пратите изводе са кредитне картице како бисте били сигурни да се не догађају лажне активности, каже Оливер Бровне, аналитичар кредитне индустрије са Цредит Цард Инсидер , сајт за упоређивање и образовање кредитних картица.
Повезано: 8 Циља за решавање проблема купује мале становнике кућа Куну се
Како само коришћење дебитне картице утиче на кредит?
Заиста, ваша дебитна картица вам не чини услугу када је у питању изградња кредита. (Иако би, када се појави, нови УлтраФИЦО систем могао да вам помогне ако му дозволите да води евиденцију о томе како управљате својим банковним рачунима, укључујући и текући рачун на који је ваша дебитна картица повезана).
Ваша дебитна картица могла би потенцијално утицати на ваш кредитни резултат ако прекорачите износ, та накнада иде у наплату, а тај рачун за наплату се затим пријављује кредитним бироима, каже Тодд Цхристенсен, менаџер образовања за Монеи Фит , непрофитна организација за управљање дугом и аутор Свакодневни новац за свакодневне људе .
Ако не користите свој кредитни рачун за куповину или плаћање рачуна, он ће се и даље појављивати у вашем кредитном извештају, објашњава Асхлеи Дулл, кредитни стратег са ЦардРатес , водич за кредитне картице.
Одржавање благовремених плаћања најбоља је ствар коју можете учинити за свој кредитни резултат, па ако уопште не користите своју кредитну картицу, губите способност да покажете зајмодавцима да можете ефикасно управљати плаћањима, каже Дулл.
Међутим, постоји једна предност ако често не користите своју кредитну картицу, истиче Адриан Назари, извршни директор и оснивач веб странице за личне финансије Кредитни сезам.
Низак или нулти салдо на кредитној картици може позитивно утицати на ваш кредит јер ће помоћи у смањењу вашег степена искоришћености кредита, каже Назари. Коришћење кредита је један од најважнијих фактора у израчунавању кредитне способности.
Помаже вам да се сетите правила 30 када је у питању коришћење кредита: Он чини 30 одсто вашег ФИЦО резултат и требало би да држите стање на кредитној картици испод 30 одсто.
Повезан: Ево шта тренутно можете добити за 2.300 долара месечно (и мање) у Њујорку
Који је најодговорнији начин коришћења кредитне картице?
Чак и ако имате мала или никаква стања, каже Назари, важно је да повремено и даље користите своју кредитну картицу. Стање можете одмах да отплатите у потпуности, каже он.
То могу бити мале куповине, попут намирница или бензина, каже Назари. Покушајте то учинити једном месечно.
На тај начин спречавате затварање рачуна због неактивности и доказујете да можете платити дугове.
Чврста стратегија за изградњу кредита помоћу ваше кредитне картице, чак и ако више волите дебитну картицу, јесте да задржите ниску стопу коришћења кредита и да сваког месеца у потпуности и на време отплаћујете стање на кредитној картици, предлаже Бровне.
На шта циљамо? Ваша дебитна картица може бити МВП у вашем новчанику. Али помислите на своју неискоришћену кредитну картицу као играча на клупи, жељног да уђете у игру како бисте тиму донели неке (кредитне) бодове.
И успут: Да ли знате који је ваш кредитни резултат? Можда бисте желели да проверите још једном јер је ово писац кредитна оцена је заправо била 70 бодова нижа него што је мислила - а можда је и ваша .
