Растући трошкови школовања на факултетима оставили су многе, посебно миленијалце, оптерећене великим бројем студентских кредита. У просеку, они су 34.504 долара у рупи, према а студија кредитног бироа Екпериан . Не само да отплата студентских кредита отежава овој генерацији уштеду новца за учешће код куће, али неподмирени кредити утичу на однос дуга и прихода-главни фактор који зајмодавци узимају у обзир при одобравању кредита. Резултат? Око 83 одсто власника некретнина наводи дуг студентског кредита као фактор који их спречава у куповини кућа, према Национално удружење некретнина .
Ипак, куповина куће са студентским кредитима је могућа, кажу стручњаци. Доказ је и у бројкама: Према истраживању НАР-а, око 40 одсто купаца који први пут купују кућу има дуг по основу студентског кредита. Иако дуг отежава прелазак са закупца на власника куће, то је заиста могуће.
Било који дуг може утицати на вашу способност да купите кућу, али дуг за студентски кредит је посебно тежак јер многи зајмопримци имају аранжмане отплате који могу продужити плаћања за више од 20 година, па чак и више, каже Бриттнеи Цастро, сертификовани финансијски планер са Као и Турбо . Значи, зајмопримци не могу само да чекају да купе кућу док не остану без дуга, јер су те уплате студентских кредита толико дуготрајне.
У наставку савети о томе како купити кућу са дугом за студентски кредит од финансијских саветника и оних који су то већ радили.
анђео број 1010 дореен врлина
Будите реални у погледу свог буџета
Не чекајте да вам зајмодавац или агент за некретнине каже шта можете да приуштите, уместо тога користите свој буџет као мерило за оно што је реално и оствариво за вашу финансијску ситуацију, каже Цастро, такође извршни директор Финансијски Висе Инц. , фирма за финансијско планирање са седиштем у Лос Анђелесу. Помоћу калкулатора хипотека на мрежи можете да процените своју потенцијалну месечну уплату и погледате како би то утицало на ваше финансије. Апликација за личне финансије попут Као , што ће вам помоћи да одредите и држите се свог буџета, каже она.
Можда би било примамљиво помислити да ако плаћате 1.500 УСД станарине, можете себи приуштити хипотеку од 1.500 УСД. Али Сханнон Цларк, тренер личних финансија , упозорава на ово. Она и њен супруг имали су 60.000 долара дуга за студентски зајам када су узели хипотеку од 300.000 долара у Сијетлу у Вашингтону и кажу да нас је то скоро банкротирало у Великој рецесији.
Размислите које су цене закупа у вашем подручју у поређењу са трошковима ваше хипотеке, порезима, осигурањем, таксама за становање и одржавањем, каже она. Ако одједном нисте могли да платите хипотеку, да ли бисте могли да издате свој стан у закуп за покриће плаћања? Ако је одговор „не“, размислите два пута пре куповине. Изнајмљивање би вам ионако могло бити јефтиније.
Цларк и многи други финансијски стручњаци кажу да бисте требали уштедети фонд од шест месеци за хитне случајеве, тако да не бисте желели да потпуно исцрпите своју уштеђевину на основу аванса.
Уплатите студентске зајмове у капаре током ЦОВИД-19
Због ЦОВИД-19, савезна влада је привремено паузирала камате и исплате студентских кредита на шест месеци савезни студентски зајмови . Ово би могло бити одлично време да искористите уплате које сте уплатили да бисте уштедели за аванс, каже Цастро. Побрините се да можете почети отплаћивати студентске кредите када доспијевају поново, јер чак и једна пропуштена уплата може умањити ваш кредит.
Размислите о рефинансирању студентских кредита
Иако вам кредитни резултат може помоћи да искористите бољу каматну стопу, ваша однос дуга и прихода (или ДТИ) ће утврдити да ли се уопште можете квалификовати за хипотеку. Ваш однос дуга према приходу (ДТИ) мора бити најмање 43 одсто или мањи, што значи да ваше укупне месечне обавезе не би требало да прелазе 43 одсто вашег бруто прихода, што је ваш приход пре одбитка од зарада. Ако тај однос постане још нижи, то може довести до нижих каматних стопа.
Студентски зајмови су главни фактор у вашем омјеру ДТИ, објашњава Травис Хорнсби, ЦФА и оснивач Планер студентских кредита , организација која људима даје стратегије за помоћ при отплати студентских кредита.
У зависности од ваше ситуације, рефинансирање ваших студентских кредита могло би смањити вашу месечну отплату студентског зајма и помоћи да се побољша ваш однос ДТИ, каже он.
шта значи број 1212
Бићете у најбољој позицији да рефинансирајте своје студентске кредите ако имате кредитни резултат у 600 -има и стални приход.
Уплатите стање кредита
Иако се можда можете квалификовати за дом са ДТИ од 43 одсто или нижим, многи финансијски саветници кажу својим клијентима да не би требало да купују ако њихов ДТИ прелази 38 одсто, каже Патрицк Боиагги, извршни директор тржишта хипотекарних кредита Признати . Иако куповина куће има финансијске користи, попут изградње капитала, то није прави избор за све, упозорава Боиагги, и можда ћете бити у бољој позицији када елиминишете део свог дуга.
Одвојите време за отплату тих малих кредита или другог дуга пре него што преузмете већи дуг куповине куће, препоручује Цастро. Нижи износ дуга, пре куповине, може значити повећање ваше кредитне способности и помоћи вам да се квалификујете за најбољу стопу хипотекарног кредита, каже она.
У идеалном случају, да бисте остварили најбољи кредитни резултат, свој коришћење кредитне картице остаје испод 30 одсто.
Направите неке компромисе
Иако је свачији буџет другачији, ако желите да постанете власник куће, немојте да узимате велике зајмове за аутомобил за скуп аутомобил или да задужујете кредитну картицу након што сте дипломирали, препоручује Бриттани Ховсепиан. Она и њен муж имали су дуг од студентског кредита у укупном износу од 36.000 долара када су 2016. купили своју прву кућу за 136.000 долара, недалеко од Оклахома Ситија.
Ховсепиан, сада инвеститор у некретнине са Стручни купци куће , такође препоручује да смањите своја очекивања за своју почетну кућу и да се држите гледања домова у свом распону цена.
шта значе бројеви 111
Можда ћете такође морати да погледате куповину на приступачнијим тржиштима, јер ће дуг за студентски кредит отежати уштеду за аванс, каже Холден Левис, стручњак за куће и хипотеке у НердВаллет .
На крају ћете можда морати да се преселите на приступачније место, попут Даласа уместо у Лос Анђелес, каже Луис.
Зајмови ФХА-е, популаран програм за купце који први пут купују, омогућавају вам да предујам уплатите на само 3,5 посто. Уз предујам од 7.915 долара, могли бисте ући у кућу у Далласу, где је средња цена куће је 226.145 УСД , према Зиллов -у. Али, у Лос Анђелесу, где је средња цена куће је 752.508 УСД , требало би вам 26.337 УСД аконтације.
Дакле, иако су студентски кредити засигурно ноторна препрека за власништво над кућама, ипак је могуће имати хипотеку док отплаћујете своје образовање.
