Као опште правило, када пролазите кроз процес хипотеке, желите да финансијска ситуација остане стабилна. Зато узимање, рецимо, ауто кредита током процеса одобравања хипотеке може бити попут повлачења последњег Јенга блока који доводи до рушења читавог торња; твој однос дуга и прихода је прилично крхак !
Зајмодавци апсолутно воле доследност и, у идеалном свету, воле да виде сталну двогодишњу историју запослења. Али не морате да вам кажемо да је протекла година била све само не предвидљива. ЦОВИД-19 је изазвао шокове у америчкој економији, захвативши читаве индустрије и резултирајући милионима губитка радних места.
Можда се питате: Могу ли се и даље квалификовати за стамбени кредит ако имам празнину у запослењу? Одговор је, према мишљењу хипотекарних стручњака, највероватније, али са неколико нијанси и потенцијално додатном папирологијом.
Ако имате посао са пуним радним временом у компанији коју не поседујете и примате плату са В-2 на крају године, јаз у запошљавању неће утицати на то да ли се квалификујете за запослење, каже хипотека посредник Јеффреи Лоид, директор у Акутност хипотеке .
Писмо објашњења је потребно ако је јаз дужи од 30 дана, али једноставно може рећи да сте тражили нови посао с брзим разлогом зашто сте напустили стари посао, каже Лоид. Мање је више што се тиче ових објашњења.
Ако случајно добијете бољи посао док купујете хипотеку, можете да поднесете писмо понуде када га примите, каже Лоид. Та прва зарада од новог посла такође може ојачати вашу пријаву.
Међутим, ако сте недавно добили отказ, биће теже стећи право на хипотеку јер се чекови за случај незапослености и отпремнине не рачунају као дугорочни приход. Осигуравачи желе да виде да се приход наставља неограничено дуго, објашњава Лоид.
Ако сте недавно били незапослени, суграничар би могао повећати ваше шансе да добијете одобрење за хипотеку, објашњава Андрина Валдес, извршни директор Цорнерстоне Хоме Лендинг, Инц. Али ако сте самозапослени и ваше пословање се успорило, ствари могу постати мало мрљавије.
Због ограничења осигурања која су уведена на почетку затварања ЦОВИД-а, људи који су самозапослени и хонорарци су се јако потресли, објашњава Лоид. Опћенито је био случај да самозапосленим зајмопримцима треба солидна двогодишња евиденција зараде да би се квалификовали за хипотеку. Сада, када се толико предузећа бори, процес има још више препрека. Зајмодавци стављају додатну контролу на самозапослене зајмопримце, захтевајући изводе пословних банака, каже Лоид.
Ако сте самозапослени мање од две године, можда бисте желели да истражите опције неквалификованих хипотека (које нису КМ), каже Лојд. То су стамбени кредити осмишљени да помогну купцима чији приход може варирати из мјесеца у мјесец, а понекад долазе и са већим каматама.
Други сценарио може бити да сте недавно завршили факултет и да још немате две године радног стажа. Зајам ФХА, за који се зна да је први пут прилагођен купцима, може бити добра опција за кредит јер не захтева традиционалну двогодишњу историју запослења, каже Валдес. Документовање вашег школовања могло би помоћи у попуњавању тих празнина у запошљавању, објашњава она.
Златно правило: Кад год се ваша финансијска слика промени (или би се потенцијално могла променити), обратите се свом кредитном службенику ради неких смерница и да бисте разумели како ће то утицати на ваше одобрење.
