Ако желите да купите кућу негде у блиској будућности, вероватно већ почињете да скривате средства за улагање према уплати . Али где тачно би требало да паркирате овај новац као ви уштедети ? Испод душека? У касици прасици? На берзи? На вашем текућем рачуну?
Многи финансијски стручњаци препоручују да свој депозитни фонд држите на штедном рачуну са високим приносом ради чувања. Ови рачуни су веома слични штедном рачуну који вероватно већ имате у вашој локалној банци. Главна разлика је у томе што они плаћају много вишу камату, што значи да можете уплатити новац, седети и гледати како расте, а да не мрднете прстом.
Да будемо јасни: нећете се обогатити преко ноћи ако једноставно уложите новац на штедни рачун са високим приносом и заборавите на њега. Али ваш новац хоће расту брже на ову врсту рачуна него ако бисте га положили на обичан штедни рачун или, знате, држали га у фиоци за чарапе.
Са традиционалним штедним рачуном, можете добити између 0,20 и 0,35 посто камате. Са штедним рачуном са високим приносом, тај број може бити ближи 3 или 4 процента.
„Ови рачуни генерално нуде принос од око 20 пута већи од традиционалних рачуна“, каже Рик Арвијело, ко-извршни директор хипотекарне компаније Ново америчко финансирање . „Када штедите за учешће, свако мало је важно. Стављање вашег новца на рачун са већим приносом може направити велику разлику у количини времена које вам је потребно да уштедите тај новац.'
666 број анђела значи на хиндију
Током пандемије ЦОВИД-19, многе институције су почеле да снижавају каматне стопе које су нудиле клијентима који су имали рачуне са високим приносом — неке су чак пале испод 1 одсто. Али сада су се каматне стопе на штедним рачунима са високим приносом у потпуности опоравиле. У неким случајевима, банке нуде још веће каматне стопе као Федералне резерве - централна банка земље - подиже камате .
„У данашњем окружењу високих стопа, можете искористити предности високих стопа штедње да бисте зарадили максималну камату на своју штедњу“, каже Франк Невман, портфолио менаџер у Алли Банк .
Поред тога што нуде већи повраћај ваше инвестиције, штедни рачуни са високим приносом се лако постављају и обично су мање ризични од других врста инвестиција, попут акција. Такође су осигурани од стране Федералне корпорације за осигурање депозита, баш као и традиционални штедни рачун, што значи да је ваш новац сигуран у случају да банка пропадне. (Мало је вероватно да ће се то догодити, али је ипак лепо имати мир - на крају крајева, ФДИЦ ради не осигурати новац уложен на друге начине, укључујући акције, заједничке фондове и ануитете, да споменемо само неке.)
Са штедним рачуном са високим приносом, такође можете подићи свој новац у било ком тренутку, што је згодно када морате брзо да се крећете током процеса куповине куће. Ово се разликује од неких других врста возила штедње, као нпр потврда о положеном депозиту , или ЦД-а. Банке обично захтевају да свој новац држите на ЦД-у у одређеном временском периоду — од шест месеци до неколико година. Технички можете бити у могућности да повучете свој новац у било ком тренутку, али ћете можда морати да платите казну превременог повлачења – као што је вишемесечна акумулирана камата – да бисте то урадили.
Зајмодавци такође прихватају новац повучен са штедног рачуна са високим приносом за вашу уплату.
„Штедни рачуни са високим приносом су солидна опција за потенцијалне купце домова јер ћете имати лак приступ новцу потребном за одлагање када дође време“, каже Њуман. „Други популарни облици плаћања, као што су кредитне картице или лични зајмови, нису прихваћени када је у питању уплата за кућу.
Иако нема великих недостатака за чување вашег учешћа на штедном рачуну са високим приносом, постоје нека ограничења и разматрања о којима треба размислити. Као прво, они су заиста најбољи ако планирате да купите дом у наредних неколико година. Ако радите у дужем временском периоду, можда ћете желети да инвестирате у нешто са још већом стопом приноса , каже Арвиело.
Такође имајте на уму да их обично нуде само кредитне уније или банке само на мрежи, додаје он.
Ако већ немате банку на мрежи, можда ће бити потребно више времена за отварање налога. А ако више волите да своје банкарство обављате лично, можда једноставно немате среће.
Као што увек треба да радите када правите финансијске потезе, обавезно прочитајте ситна слова да бисте забележили ограничења повлачења или минималне захтеве за депозит, каже Њуман.
У ширем смислу, док правите залихе новца за учешће, запамтите да можда нећете морати да уштедите онолико колико мислите. Можда ћете моћи да искористите предности помоћи за аванс или друге врсте програма финансијске помоћи, посебно ако сте први купац, каже Арвиело. Износ такође може увелико варирати у зависности од врсте кредита и зајмодавца са којим радите, каже он.
Осим тога, мит је да ваше учешће треба да буде најмање 20 процената куповне цене. У стварности, можда ћете моћи да спустите само 3 процента, каже Њуман. Можда ћете морати да плаћате приватно хипотекарно осигурање сваког месеца, али давање мањег учешћа помаже вам да задржите више новца при руци за све неочекиване хитне случајеве који се појаве након што се уселите.
А када говоримо о тим неочекиваним хитним случајевима: добра је идеја да наставите са издвајањем новца на штедни рачун са високим приносом, чак и после затворили сте кућу, како бисте покрили све мале - и велике - трошкове који неизбежно долазе са власништвом над кућом, каже Њумен.
„Коришћење штедног рачуна са високим приносом за решавање ових трошкова је још једна одлична опција када започнете пут куповине куће“, каже он.
Уписан у: Хоме Финанцинг новац
