Велике америчке банке су прошле године наплатиле више од 11 милијарди долара накнаде за прекорачење по рачуну анализа из Центра за одговорно кредитирање. Иако се полице и износи накнада разликују од банке до банке, трошкови прекорачења су обично 30 до 35 долара по особи - сувишан трошак који се може осећати као ударац усред економске кризе.
Нешто што се зове Закон о заштити од прекорачења је представљен у Конгресу у покушају да се уведу накнаде за прекорачење и ограничи начин на који банке наплаћују ове накнаде, од савезни регулатори су охрабрили банке да се одрекну ових врста такси током пандемије коронавируса. Али на личном нивоу, да ли сте знали да се вероватно можете залагати за поништавање сопствених накнада прекорачења?
Испоставило се да се о накнадама за прекорачење може прилично преговарати, кажу финансијски стручњаци.
Банке могу да пониште накнаде за прекорачење по сопственом нахођењу, каже Цханелле Бессетте , банковни специјалиста у НердВаллет . Ако сте клијент који има добру репутацију и немате историју прекорачења, банке ће се вероватно одрећи ваше накнаде за прекорачење.
Ако имате депозит на чекању који би покрио ваш негативан салдо, питајте своју банку да ли има програм за премотавање, предлаже Бессетте. Ови програми дају корисницима више времена да финансирају свој рачун како би могли поништити накнаду за прекорачење.
Кључ у враћању накнаде за прекорачење је да буде што јаснији и прописнији, каже Цхристина Луцеи, Кредитна карма директор за управљање производима.
Питајте шта желите јер је најгоре што могу рећи „не“. “Каже Луцеи.
Често је одрицање од накнаде питање добијања правог представника банке, каже финансијски консултант Стеве Сектон, председник Саветодавна група Сектон . У време пре ЦОВИД-а, он би препоручио лични одлазак у банку јер преговори готово увек боље функционишу лицем у лице, каже он. Али понекад се ради о прекиду везе и покушавању у неко друго доба дана, са надом да ћете на линији добити другог представника службе за кориснике. Ако се представник не помера (можда немају чаробни штапић потребан за одрицање од такси), можете затражити да разговарате са надзорником. Наравно, останите љубазни и стрпљиви све време, каже Сектон. Ништа не приморава преговоре да иду на југ брже од лошег става, каже он.
Ево тачне скрипте коју Сектон пружа клијентима:
Представник банке: Видим таксу. Нажалост, нисмо у могућности да се одрекнемо те накнаде, из [разлога].
Ви: Био сам добар клијент са [више рачуна] већ [број] година. Волео бих да ми се укине такса, поготово јер је то за мене била реткост. Шта можете учинити да ми помогнете?
Оно што такође вреди напоменути је правило из 2010. године које су увеле Федералне резерве који је забранио финансијским институцијама наплату накнада за прекорачење рачуна клијентима на банкоматима или дебитним трансакцијама, каже Луцеи, осим ако се клијент не укључи у заштиту од прекорачења, што им генерално омогућава куповину дебитне картице или подизање банкомата чак и ако нема довољно средстава у банци. рачун.
Дакле, ако се нисте пријавили и добили потврду, не бисте требали бринути о прекомерним накнадама. Издавач ваше картице може одбити трансакцију или вам допустити да пређете, али вам не може наплатити накнаду, каже Луцеи.
Да би у будућности избегла било какве надокнаде, Луцеи препоручује постављање упозорења о стању. Неке финансијске институције ће вас упозорити када ваш рачун падне испод одређеног износа, тако да ћете знати када пребацити или положити више новца на ваш рачун за покривање предстојећих трансакција.
Последњи савет: Усред смо глобалне пандемије, а многи људи се суочавају са финансијским тешкоћама.
Ако се ваша банка строго придржава политике прекорачења, можда је време да размислите о преласку на банку која нуди флексибилнији програм прекорачења без икаквих или ниских накнада за прекорачење, каже Бессетте.
